– Как вы считаете, что лучше - копить деньги или взять кредит?

– Что бы ни происходило в нашей жизни, у человека всегда есть желание лучше выглядеть, быть здоровым, счастливым. Потребительские кредиты и кредитные карты позволяют быть счастливым уже сегодня, а не в туманном «завтра». И платить за это нужно будет не сразу крупную сумму, а небольшими частями, как вам удобно. Вопреки всем мифам, кредит – это удобно, быстро и не так дорого, как принято думать.

Копить выходит дороже. Согласитесь, всегда сложнее отказывать себе в чем-то. Сегодня ты готов отложить в копилку 10 тысяч рублей, а завтра хочешь себя побаловать и откладываешь 5 тысяч. В итоге новый автомобиль или отпуск получаешь когда-нибудь или не получаешь совсем, потому что случится что-то более важное и деньги потратятся не на мечту. Мы привыкли, что хорошо будет когда-то потом и в итоге вся жизнь так и проходит в ограничениях, ожиданиях и не так, как нам хотелось бы. Нельзя быть счастливым завтра, счастье – это только сегодня.

– Вот решение принято, что кредит надо брать. Следующий вопрос – какой выбрать. Что порекомендуете?

– Очень важно на старте понимать все условия, видеть всю дистанцию выплаты. Часто кредитные продукты сравнивают по ставкам. Для продавца это удобно, потому что есть яркая иллюзия выгоды. Я смотрю с точки зрения клиента и, поверьте, ставка – не показатель выгоды. Низкая ставка может оказаться ловушкой, и не факт, что благодаря ей получится сэкономить. За ней могут скрываться обязательные страховки, комиссии и все это выливается в ежемесячную нагрузку на кошелек клиента.

Большее значение имеет размер ежемесячной платы. Рекомендую выбирать тот кредит, который дают честнее. В идеале – та ставка, что в рекламе, будет и в кредитном договоре. У Сбера информация о ставке находится на первой странице договора. Все четко и понятно расписано.

По сути, у нас один кредитный продукт. Все остальное – индивидуальные предложения, которые формируются под клиента. Например, ставка 5,5% на первый месяц действует по годовой подписке СберПрайм+ для кредита на срок от 1 года 1 месяца и от 300 000 рублей. Если подписки нет – ставка 6,5% на первый месяц.

– Давайте посчитаем на конкретном примере.

– Представим покупку автомобиля. Пока один человек планомерно откладывает деньги на желаемую модель автомобиля, она дорожает и через год накопленной суммы будет недостаточно для приобретения автомобиля мечты. Покупка откладывается, мечта растворяется во времени.

В это время другой потребитель принимает решение ускорить приобретение авто с помощью кредита. Допустим рыночная стоимость подержанной иномарки 700 тыс. рублей. Будущий автовладелец принимает решение взять потребительский кредит. При наличии небольшого первоначального взноса, предположим в размере 50 тыс. рублей, ежемесячный платеж составит чуть более 12 тыс. рублей при оформлении кредитного договора на срок до 5 лет. И вот с помощью потребительского кредита, мечта нашего клиента осуществлена.  Он счастливый обладатель авто, закрывающий определенные житейские потребности, касаемые качества жизни. Например, молодая мама спокойно занимается ребенком, отвозит его в поликлинику, на занятия в детский развивающийся центр и т.д., в то время как глава семейства трудится на производстве.

В свое время мы с женой приобрели автомобиль с помощью кредита и рассматривали это приобретение как инвестицию в спокойное родительство. Прекрасно помню, сколько нервов и времени тратили на ожидание такси, как часто водители приезжали без детского кресла и т.д.

– В Сбере страховка кредита – дело добровольное. По вашему мнению, оформление страховки действительно необходимо?

– Для меня страхование продукта – это форма ответственности. Как ни крути, по закону долги наследуются. И решение взять кредит может стать проблемой для детей. Я начинал карьеру в офисе и поначалу не мог понять, когда ко мне приходили клиенты и благодарили, что я оформил им КАСКО. Они после аварии спокойно приходили и оформляли новую машину. Приходили пожилые родители и благодарили, что кредит погибшего сына не стал для них бременем, благодаря страховке.

– Помимо того, что кредит – возможность достаточно быстро решить какую-то насущную проблему, стать счастливым, что еще обязательно надо знать про этот банковский продукт?

– Кредит – это дисциплина и ответственность. Даже когда сложно, стоит понимать, что лучше сейчас напрячься и рассчитаться с кредитом, чем потом решать проблему, открывая еще один кредит. Такая радикальная мера может привести к испорченной кредитной истории, которую очень сложно исправить.

Говоря про дисциплину, надо предполагать и возможный форс-мажор. У заемщика есть обязательство, которое ежемесячно следует выполнять. Поэтому важно подстроить выплаты под свой график, а если вдруг случился форс-мажор, то есть опция, позволяющая перенести платеж.

Для этого не обязательно идти в офис. Можно просто зайти в приложение СберБанк Онлайн, выбрать свой кредит, нажать на кнопку «перенести платеж». Кстати, там же можно поменять дату, в которую со счета будет списываться ежемесячный платеж.

Удобство в общении с банком и банковскими продуктами не должно заканчиваться в момент подписания кредитного договора. В нашем приложении все справки у вас всегда под рукой, все платежи прозрачны.

–Какой продукт удобнее: кредит или кредитная карта?

– Кредитная карта – классная штука: маленькие платежи, легко закрывать за короткий срок. Самый главный плюс – беспроцентный период при безналичных платежах. У СберКарты он составляет 120 дней. Не хватает 10-20 тысяч рублей – просто берешь с карты, затем быстро возвращаешь и спокойно живешь. Это как надежный друг, только всегда под рукой и всегда готовый одолжить до зарплаты.

– Как вы считаете, можно обойтись без кредита, вообще?

– Если человек счастлив, имея текущие ресурсы и может закрывать все свои потребности, наверно, ему и не нужен такой продукт. Но таких людей немного. Я мало таких встречал. Больше тех, кому кредит позволяет развиваться, улучшать качество своей жизни, исполнять мечту, получать образование и много другое.

Для себя нужно понять, ты счастлив в текущей ситуации или не счастлив. Что нужно для того, чтобы быть счастливым, сколько это стоит, на эту разницу, которую тебе не хватает возможно посчитать кредит. Если плата за этот кредит в перспективе нескольких лет для тебя приемлема, то тогда идем в Сбербанк или открываем приложение СберБанк Онлайн, оформляем заявку и действуем. Инструменты, чтобы сделать свою жизнь счастливой всегда рядом.

- По привитой еще в советское время привычке полагаться на государство и коллектив, многие россияне до сих пор считают, что «случись что» - государство же и поможет, в беде не оставит. И на основании этого убеждения придерживаются мнения, что страхование – это выброшенные на ветер «кровно заработанные». Ведь жалко, если ничего не случится, а такие «деньжищи» потрачены, и вообще – «страхование выгодно только страховщику». Вы в своей работе с этим сталкиваетесь?

- Мы постоянно сталкиваемся с тем, что страховаться идут люди уже получившие негативный опыт, - берет слово Александр Соколов, - после того, как, например, в аварию попали, квартиру затопило. Мы часто наблюдаем ситуации, когда надежда на «авось» не оправдалась и люди задают себе вопрос – «Ну почему я не оформил страховку?». И да – мы видим, что те, кого беда не коснулась, не спешат позаботиться о себе, о своих близких.

Александр Соколов, директор Управления продаж продуктов благосостояния Дальневосточного Сбербанка
^{Фото: пресс-служба Дальневосточного Сбербанка}

Причины у всех разные, но знаете, есть выражение такое: «Есть статуя Свободы, но нигде нет статуи Ответственности». Нет, я не собираюсь никого упрекать в безответственности – наши сограждане много работают, обеспечивая свои семьи, и уже несут большую ответственность. Но есть непредвиденные события. Они касаются всего – нашего имущества, нашей жизни, нашей работы. Кого сейчас не волнует вопрос – что будет завтра? Будет ли работа? Будет ли зарплата, доход, прибыль от дела? Особенно сейчас – в эпоху коронавируса. Но до сих пор нет понимания у многих, что страховка – это помощь, что она помогает облегчить ношу и бремя ответственности, при этом сама по себе являясь составной частью этой ответственности. Никто не застрахован от потери работы в эпоху пандемии. Человек может быть замечательным работником, но вот локдаун или того хуже – предприятие закрылось. Чем кормить семью, за квартиру платить, кредиты? А ведь есть страховые продукты, которые обеспечат привычный доход на протяжении нескольких месяцев, за которые человек с головой и руками обязательно найдет другую работу!  

- Но ситуация меняется, - вступает в разговор Вера Шулепова, - могу из собственного опыта привести пример того, как раньше люди реагировали, когда им предлагали застраховаться и как реагируют сейчас. Еще пять лет назад только при упоминании возможных негативных последствий клиенты «закрывались» - «это не про меня все, со мной такого не случится». Особенно это касалось рисков ухода из жизни или диагностирования опасных заболеваний. Такое ощущение, что люди суеверно опасались «накликать беду». И это были очень сложные консультации. Но сейчас – может потому, что «вода камень точит», может потому, что в СМИ, в интернете много историй, когда собирают деньги на лечение, люди начинают адекватнее реагировать, потому что видят – на лечение иногда никаких собственных отложенных средств не хватит, и страховка реально помогает.

Есть ведь и другая сторона медали – посмотрите на зарубежные страны, где у каждого по две-три страховки – не только от несчастных случаев, но и накопительные в том числе. Там люди намного свободнее себя чувствуют, особенно пожилые – и путешествуют, и ведут активный образ жизни, получают максимум удовольствия – потому что там есть традиция заботиться о себе таким образом, используя пенсионные инвестиции и накопительное страхование жизни. Но ситуация меняется и у нас – примерно 60% населения готово воспринимать необходимость страхования и тот факт, что наличие страховки - это не прихоть, а реальная палочка-выручалочка.

- А если говорить про возрастные группы? Кто больше прислушивается? Что говорит статистика?

- В первую очередь поколение 40+, - отвечает Александр, - это люди, пережившие все кризисы нашего времени. Они понимают, что случиться может всякое, а страховка поможет семье даже при самом неблагоприятном исходе. К тому же они понимают, что с возрастом страховки становятся дороже – в среднем на 3% за год. Это связано с повышающимися с каждым годом рисками заболеть.

Что касается статистики, то каждый пятый (20%) держатель полиса накопительного страхования жизни от СберСтрахование жизни в Дальневосточном Сбербанке моложе 35 лет. Треть договоров (30%) приходится на клиентов в возрасте 36-45 лет. Каждый четвёртый (26%) полис оформили представители возрастной группы от 46 до 55 лет. 17% от общего числа договоров НСЖ оформили клиенты в возрасте 56-64 года.

 

- Может быть наивный вопрос – но почему не сделать все страхование накопительным? Зная, что в итоге деньги вернутся, многие страховались бы с большей охотой.

- Это вопрос цены, - отвечает Александр. - Накопительные виды страхования – они всегда дороже, иногда значительно. Мы даем свободу выбора – каждый определяет сам, что ему удобнее, интереснее - платить больше и копить – в этом случае ты страхуешь себя, а твои деньги при этом работают.

Другой вариант – просто уберечь себя, имущество от последствий неблагоприятного события. Например, купил человек квартиру в ипотеку, ремонт сделал, мебель приобрел, технику – и тут его затопили соседи. Каждый вспомнит такую историю – наверняка, если не про себя, то с кем-то из окружения она случалась. И что делать? Да, с виновника можно истребовать ущерб через суд, но кто-нибудь проходил этот путь? На что делать ремонт и восстанавливать все? Откуда взять деньги человеку, имеющему ипотеку, когда каждый рубль расписан? За доступную цену, которая зависит от конкретного региона, можно купить страховку. Она в случае потопа и других неурядиц предусматривает достойную выплату.

- Сбер предлагает разные виды страхования жилья – есть так называемое «коробочное» страхование, - дополняет Вера, - это значит, что сумма покрытия предусматривает выплаты и по ущербу стенам и перекрытиям, и мебели, и технике, и прочим вещам, а также затраты на ремонт, электрику, сантехнику, трубы, окна, двери и даже ответственность перед соседями сюда входит. И все это в случае возникновения пожара, потопа, противоправных действий третьих лиц, удара молнии и т.д. Надо оговориться – речь в данном случае идет об усредненной квартире. «Коробочные» варианты позволяют увеличить размер выплат, но надо понимать, что и стоимость страховки тоже при этом увеличится.

Если же мы говорим об элитной недвижимости, о чрезвычайно дорогих предметах интерьера – то это все решается в индивидуальном порядке. Кстати «коробочный» вариант можно подарить! Часто ведь мы идем на новоселье и ломаем голову – что же придется новоселам особенно кстати? Страховка жилья будет лучшим вариантом!

- Все расчеты, оформление – все можно сделать онлайн, и даже возмещение! – говорит Александр, – с помощью приложения «СберСтрахование» можно самостоятельно сделать фотофиксацию поврежденного имущества. Все фотографии и введенные данные автоматически передаются в страховую компанию для рассмотрения. Никаких сложностей.

- Кстати мы заметили сезонность страхования квартир – чаще всего люди заключают такие договоры осенью и зимой. Тут два фактора – осенью начинается подготовка к отопительному сезону, проверяются системы внутридомовые и часто случаются порывы, и, соответственно, затопления. Кроме того, застройщики именно к зиме часто сдают дома, люди заселяются, начинают делать ремонт, покупать мебель, а тут – одно неловкое движение перфоратором – и тоже или потоп, или замыкание проводки. Продукт по добровольному страхования жилья у нас называется «Защита Дома». Он доступен и онлайн, и в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, и само собой, по нему проконсультируют и помогут оформить и в офисах Сбера. В приложении этот полис можно оформить по подписке с периодичностью платежа от 1 месяца: это позволит не покупать годовую страховку, если в этом нет нужды.

- Хорошо, с жильем понятно. А что происходит со страхованием «себя любимых» - в первую очередь здоровья? Сейчас, во время пандемии многие страховые компании предлагают страховку от заражения коронавирусом. Сбер тоже?

- Да, многие компании предлагают страхование именно от COVID-19, и стоят такие продукты дорого, просто потому, что вероятность заболеть очень высока, - продолжает Александр. У нас, например, есть страховки разного формата, и накопительные, и «разовые», но все они нацелены на поддержку клиентов и в тех случаях, когда болезнь вызывает тяжелые последствия, и когда она проходит бессимптомно.

- Но зачем такая страховка – человека же будут лечить в любом случае?

- Лечить будут, безусловно, - соглашается Вера, - но, если есть тяжелые последствия, это гарантированная госпитализация, это потеря трудоспособности. В такой ситуации получить деньги, которые можно потратить хоть на лекарства, хоть на другие насущные нужды – это серьезная помощь. При этом выплаты идут за каждый день госпитализации! СберСтрахование предлагает программу «Сбереги себя», она покрывает риски по многим заболеваниям, в том числе и COVID-19. Есть несколько вариантов программы с разными опциями и стоимость, но все они предусматривают достойное покрытие и выплаты за каждый день госпитализации с диагнозом COVID-19 с самого первого дня попадания в больницу. Есть у них и дополнительная опция, которая гарантирует единовременную выплату в случае постановки диагноза «коронавирусная инфекция». Все подробности можно посмотреть на сайте и сразу оформить.

- Сбер предлагает и другие способы защитить себя если уж не от самих опасных болезней, вызванных ковидом или другими причинами, то от разрушительных финансовых последствий, которые подчас возникают во время лечения, - рассказывает Александр. – Здесь критическую важность имеет предусмотрительность человека, который хочет застраховаться. Получить страшный диагноз можно в любой день, а задним числом оформить ничего не получится. Важно помнить, что и в случае ухода из жизни семья, близкие родственники получат выплаты, предусмотренные страховкой.

Обезопасить себя можно не только от проблем со здоровьем: даже от потери работы можно застраховаться! Сейчас в пандемию сплошь и рядом истории – фирма закрылась тут, закрылась там. У СберСтрахования есть такой продукт «Зеленые каникулы» - это страхование от недобровольной потери работы, который пригодится всем, у кого есть ипотека. При страховом случае компания поможет с выплатами ипотеки на срок до полугода.

Но что хотелось бы подчеркнуть – страховых продуктов много, как и жизненных ситуаций – и мы предлагаем всем, кто задумался о страховании, проконсультироваться с нашими специалистами, чтобы грамотно спланировать, расставить приоритеты, не распылять средства, а использовать их максимально эффективно.

- А сами деньги – средства клиента – Сбер страхует?

- Конечно. Есть специальная программа «Сбереги финансы» , которая позволяет застраховать средства на всех счетах и картах клиента Сбера. Сюда входят риски мошеннических действий с банковской картой, несанкционированного списания денег, даже если они были списаны с помощью вирусов, в результате кражи данных карт, при использовании незащищенного соединения wi-fi, социальной инженерии. Очень часто под удар попадают пенсионеры – мошенники своими рассказами, манипуляциями запутывают, выманивают деньги. Кроме того, можно активировать в мобильном приложении Сбера услугу на телефоне, и когда поступит звонок с незнакомого номера, программа проверит его и предупредит, если звонят мошенники.

- Однако получается, что если застраховаться от того, от этого, то получится «кругленькая» сумма и далеко не каждый может себе просто позволить такие траты.

- Для этого необходимо правильно сформировать портфель, - отвечает Вера, - нужно, чтобы были ликвидные деньги – карты, вклады, примерно 20% своих средств надо выделять на защитные продукты и еще часть денег должна работать в инвестиционных программах. Эти средства будут приносить доход и дадут возможность безболезненно пользоваться защитными программами. То есть вы получаете доход с инвестиций и этими средствами оплачиваете страхование. Конечно, неправильно будет сказать человеку, который получает 50 000 рублей, чтобы он купил страховок на 20 000. Необходимо проанализировать доходы, расходы – возможно первым делом все же надо застраховать жизнь, как самое важное, и потом, постепенно подключать другие продукты – застраховать квартиру, банковскую карту. Даже если есть накопления – зачем их трогать, пускай в непростых ситуациях работает страховка!

- Какая страховка самая популярная? Рискну предположить, что это ОСАГО…

- Да, но она обязательная по закону. Сбер тоже вышел на этот рынок: мы предлагаем, как собственное ОСАГО от СберСтрахования, так и наш маркетплейс, где на данный момент представлены 12 страховщиков», - говорит Александр. – Мы даем возможность сравнить наш продукт с прочими и сделать выбор. Мы считаем, что обязаны предложить клиенту всю палитру страхования. И в плане ОСАГО Сбер делает упор на то, чтобы все процедуры занимали минимальное время, чтобы большую их часть можно было осуществить дистанционно, с помощью приложения.

Будущее мы видим за технологиями, в том числе и с применением искусственного интеллекта. И да, есть еще наши сограждане, которые не пользуются ОСАГО, но большинство хорошо понимают – на дороге может произойти все, что угодно. Многие водители помнят времена без ОСАГО, и для виновника ДТП ситуация превращалась в экзистенциальный кризис: оставшись без своей машины, чтобы отремонтировать чужую приходилось брать кредит и долго по нему расплачиваться. Сейчас у добросовестных автовладельцев голова на этот счет «не болит».

Подводя итог, хочу отметить – по сути своей страховка это все же не инвестиционный продукт, к ней надо относиться, как коммунальным платежам, как к продукту, который делает нас увереннее, который дает нам свободу. Можно даже сравнить с ОСАГО – мы делаем добровольно-обязательный платеж в пользу собственной безопасности.   

 

«Хочешь преумножить — принимай риск»

— По разным оценкам, 2-3% населения психологически способны быть предпринимателями — не формальными, а реально действующими. С инвесторами так же?

— У каждого из нас действительно есть свое отношение к допустимому уровню риска. Оно отражается и в повседневном поведении — в манере вождения автомобиля, в роли, выбранной в команде. Кто-то защищает ворота, а кто-то атакует. Но именно в инвестировании уровень риска, «зашитый» в подсознании, является определяющим. Разумеется, любые риски можно минимизировать. Но тогда и прибыль стремится к нулю.  

— «Кто не рискует – тот не пьет шампанское», речь об этом?

— Да, и причем понимают это, казалось бы, все. Но понимать — это одно, а совсем другое — делать. Для того, чтобы инвестировать, неважно, в свой бизнес или в чужой, часто даже не нужно «сворачивать горы». Вы, например, каждый день идете домой через свой большой микрорайон и думаете: да, прямо здесь было бы неплохо цветочный ларек поставить, а здесь — открыть продуктовый магазинчик, ведь много людей мимо ходит, будет спрос. Но ларька так и нет. Почему? Отношение к риску может быть также одной из причин данной ситуации.

— Откуда тогда появляются те самые 2-3% рискующих?

— Я могу ошибаться, но, возможно, это те, кто участвовал в соревновании с остальными условными 98%, и победил. Те, кто предпочитает не рисковать сейчас, быть может, когда-то рисковали в прошлом, но не очень удачно. А были и те, кто не соревновался вообще. Людей с активной позицией, готовых что-то предпринимать и, следовательно, рисковать, по разным оценкам, 5-10% от общего количества.

— Как же переступают порог между «положу деньги под подушку» и «пойду, вложусь куда-нибудь»?

— Это хороший вопрос, и человек должен задать его, прежде всего, себе сам. О небольших лишних средствах и накоплениях говорят так: «это на черный день», «это подушка безопасности». С одной стороны, этому нас научила жизнь — ее постоянные, так скажем, неурядицы. С другой стороны, что является главной «ржавчиной» для наших денег? Правильно — инфляция. Сейчас инфляционный индекс колеблется в пределах 4-5%. Поэтому для того, чтобы получать доходность от своих накоплений, есть смысл рассматривать альтернативные вкладам инвестиционные продукты.

При этом современный финансовый мир предлагает большое количество решений, которые удовлетворяют любому спектру запросов людей. Для тех, кто все же не готов даже к временному снижению своих накоплений, подойдут продукты с защитой капитала - инвестиционное и накопительное страхование жизни.  Для тех, кто предпочитает максимальную гибкость в работе с инвестиционными продуктами – паевые инвестиционные фонды (ПИФ)ы. Купить и продать паи можно в любой момент, обменять – бесплатно, низкий порог входа – всего 1 тыс. рублей. Все операции можно делать в «СберБанк Онлайн», где им доступны 14 фондов – не нужно никаких знаний и затрат времени, чтобы собрать инвестиционный портфель, где будут ценные бумаги из разных стран, в разных валютах, корпоративные и государственные, акции и облигации.

Если уже есть накопления, можно рассмотреть программы инвестиционного страхования жизни. «Сбербанк страхование жизни» предлагает продукты со 100%-ной защитой капитала. В конце марта мы предложили клиентам программу ИСЖ с автоматическими купонными выплатами «Инвестиции в жизнь». 

Если накопления еще не сформированы, подойдут программы накопительного страхования жизни. Их преимущество в том, что помимо накопительной функции, они обеспечивают клиентов страховой защитой на весь период действия договора. При наступлении неблагоприятных событий страховая компания произведет выплату или продолжит делать накопления за клиента.

«Облигации — или хлопоты с ремонтом?»

— Первая мысль об инвестиции с минимальным риском — купить золото. Одобряете?

— Как инструмент защиты от кризисных явлений в экономике этот инструмент работает. Однако купив золото, вы не получаете сверх ничего: ни процентов, ни дивидендов Клиенты порой принимают решения в пользу инвестирования не напрямую в золото, а в акции либо облигации золотодобывающих компаний.

— Тогда квартиру?

— Кажется разумным, но давайте разбираться. Во-первых, много ли мы знаем историй успешных спекуляций на этом? Чтобы, подчеркиваю, обычный человек, а не специально занимающийся этим бизнесмен купил жилье не для себя и не для сдачи в аренду, а просто как актив, за год-два цена выросла на 20% или более процентов, и по этой выросшей цене он его продал? Думаю, ответ очевиден. Во-вторых, картина сильно меняется, если оценивать ее в долгосрочной перспективе. Средняя ставка ипотечного кредита на обычных условиях — 6-8%. Если выплачивать кредит, скажем, два десятка лет, сумма, которую вы отдадите банку, почти удвоится. Вырастет ли за 20 лет стоимость квартиры в два раза? В принципе, исходя из динамики за последние пять лет, это реально. По данным портала «Индикатор рынка недвижимости», средняя доходность недвижимости за  5лет по московскому региону — 7,5% в годовом выражении. Но…

— Но 7,5% минус 6-8% — получается, прибыль нулевая?

— Мы не рассматриваем, напомню, ситуацию, когда человеку требуется жилье самому, когда он имеет право на льготные ставки кредитования или использует квартиру под сдачу. Сегодня, когда цены на недвижимость бьют исторические рекорды в рублевом эквиваленте, заставляют снизить ожидания по доходности инвестиций в недвижимость на средне- и долгосрочном горизонте (3-10 лет). Можно без хлопот с ремонтом и «коммуналкой» купить, к примеру, облигации. К примеру, средняя доходность облигационных ПИФов «Сбер Управление Активами» за последние 3 года варьируется в среднем от 6 до 8% годовых.

— Любому можно, так же, как и купить квартиру?

— За последние годы доступ к фондовым рынкам упростился невероятно. Комиссии упали в разы и будут еще снижаться. Инфраструктура — все более и более доступна. Россия входит в топ-3 развивающихся стран с самой высокой средней дивидендной доходностью на акцию, а налог на доход у нас — один из самых низких в мире. Словом, все располагает. Тем более, что почти все можно сделать в онлайн – купить ПИФы, вложиться в программы инвестиционного и накопительного страхования жизни, открыть пенсионный план или индивидуальный инвестиционный счет, даже вложиться в такие необычные стратегии доверительного управления, как «Ответственные инвестиции» или target date strategies, это долгосрочные стратегии, которые позволяют накопить к определенной дате, например, совершеннолетие детей.

— Разве для этого не нужны какие-то специализированные знания?

— Речь идет о готовых решениях для инвестиций и накоплений. Они не требуют от человека специальных знаний или затрат времени. К примеру, покупая всего один пай ПИФа за тысячу рублей, вы вкладываетесь сразу в десятки различных ценных бумаг. Как это работает: команда управляющих и аналитиков формирует определенные инвестиционные стратегии, например, вложения в надежные долларовые облигации. Затем они проводят анализ огромного спектра таких облигаций, подбирают лучшие с точки зрения соотношения риска и доходности, выбирают момент для покупки. Затем постоянно следят за состоянием дел компаний и государств, которые такие облигации выпустили, чтобы в случае проблем у кого-то вовремя продать их, или же купить облигации более перспективных компаний. Безусловно, кто-то может начать торговать самостоятельно и параллельно смотреть обучающие видео на YouTube, а кто-то — чувствует, что должен вначале «напитаться» теорией: изучить, почитать. Возможностей для постижения «правил игры» на фондовых рынках сейчас, к счастью, хватает. Другое дело, что многие из рассказывающих о бешеных заработках на бирже продают определенные продукты. Кому можно доверять? Финансовым компаниям с историей более 20 лет, которые запрашивают у клиентов обратную связь по уровню предоставляемого обслуживания.  Я бы предложил рассмотреть онлайн-курсы от известных образовательных платформ и ведущих экономических вузов, например, платформе «Открытое образование» от Ассоциации «Национальная платформа открытого образования», учрежденная ведущими университетами России.

— А можно с вопросом «Куда вложить?» просто прийти в банк?

— Да. Но принимать окончательное решение в любом случае клиенту. Наша задача — предоставить всю необходимую информацию для принятия решения: аналитику, инфраструктуру, продуктовую и консультационную поддержку. На фондовом рынке можно как заработать, так и потерять, в этом-то его и смысл. Рыночные риски неизбежны: завтра что-то может подорожать, а что-то подешеветь, и это сложно, а часто невозможно предсказать. Выход один - соблюдать финансовую дисциплину. Это по сути, ряд правил, которые доказали свою эффективность на практике: использовать помощь профессионалов рынка, диверсифицировать вложения – не класть все яйца в одну корзину; не совершать импульсивных действий при колебаниях рынка, быть долгосрочными инвестором и сохранять регулярность вложений; плюс добавляем рекомендации как вести себя в случаях турбулентностей на фондовых рынках – не делать резких движений, на горизонте доходность хорошая.

— И как именно банк может помочь решить, куда вкладывать?

— Для осознанного инвестирования нужно четкое понимание нескольких параметров: цели, срока, ожидаемой доходности, ликвидности и допустимых рисков. Исходя из параметров, выстраивается стратегия. Очень важен срок. Как правило, чем он больше, тем доходность выше. Напротив, чем меньше срок, тем беднее набор инструментов — яблони, как гласит известная аналогия, нужно время, чтобы вырасти, с него нельзя сразу начать снимать урожай. Так и деньги, чтобы они заработали, нужно вкладывать в активы на 5 и более лет. У меня был кейс у одного клиента — три года он держал средства в акциях, доходность по которым была ниже, чем процент по вкладам, и сомневался, правильно ли делает. Зато затем поднявшаяся доходность акций перекрыла доходность депозитов за то время, что они пролежали без положительного результата.

«И никакого шопинга»

— Что нужно сделать для того, чтобы люди начали задумываться: «Не вложить ли мне в будущее»?

— Я бы на другом акцентировал внимание. Согласно статистике, 65% россиян не имеют накоплений вообще. Так что задачу лучше сформулировать так: научить людей копить деньги. Может быть, эти 65% рассуждают: у меня ипотека, кредиты, мне проще погасить часть задолженности, чем копить. Но это означает, что человек сознательно не формирует резервный капитал — те самые минимально необходимые средства для поддержания жизни в случае непредвиденной ситуации: потери работы, болезни, или, может быть, свадьбы.

— Поправка принимается. Как начать копить?

— Инструментов масса. Самый простой — копилка. Правда. Это кажется примитивным, но как работает, к примеру, сервис «Копилка» в Сбербанк Онлайн? Человек ставит цель — накопить определенную сумму за заданный период. И приложение, основываясь на этой цели, после каждого платежа начинает списывать небольшую сумму с его счета в копилку. Пользоваться просто. Приложение дает человеку то, без чего не будет накопления — дисциплину. Инвестирование придет следом.

— Сомнительно, что можно так накопить существенную сумму.

— Повторю: важен временной горизонт. Остальное определяет математика. Допустим, мне 30 лет, то есть до пенсии осталось 35 лет. Рубль, вложенный сейчас под 5%, через 35 лет даст 1,05 в 35-й степени — это 5,5 руб. Став пенсионером, я получу в пять с половиной раз больше, понимаете? А если добавить 1% по доходности? Получаем почти 7,7 руб. из одного рубля. Может быть, это примеры из серии «откажись от чашки кофе в день и стань миллионером» или «брось курить — купи машину», и это немного наивно. Но это работает.

— Хорошо. Копим. Как не тратить накопления впустую?

— Наверное, страшную вещь скажу: правила есть. Они просты, но для многих сложно себя к ним «приучить». В любом бюджете, имея постоянный доход, можно найти резерв минимум в 10% — это проверено веками. Откуда? Первое правило: перестать ходить в рестораны. Второе: прекратить эмоциональные покупки. Типичный пример — продление подписки на платные сервисы, присылающие тебе push-уведомления о скидках. В нынешнем цифровом обществе это начинает «съедать» у людей кучу денег. Третье: идя в магазин, приобретайте именно то, за чем вы пришли.

«Пора задавать себе правильные вопросы о будущем»

— Вернемся к тому, как преумножить. Золото, депозит, недвижимость имеют свои недостатки. Все на фондовый рынок?

— За последние два года, когда процентные ставки по банковским вкладам упали, люди начали пользоваться новыми возможностями сами. За прошлый год открылось больше брокерских счетов, чем за предыдущие 10 лет. Конечно, в этом велика роль и информационной кампании со стороны банков, и ЦБ РФ это выгодно. Но первый шаг сделан — клиенты начали задумываться над простыми альтернативами депозитам. Плюс добавляем данные о росте клиентов, которые пользуются нашими продуктами

У Сбера – большой набор инструментов, который позволяет копить на любые цели, оперируя даже небольшими суммами. По итогам первого квартала 2021 года количество частных инвесторов, пользующихся готовыми инвестиционными и накопительными продуктами Сбера, выросло на 69%. Объем средств, который клиенты направили в программы для формирования негосударственной пенсии СберНПФ, увеличился на 34%, в продукты «Сбер Управление Активами» — на 45%, в накопительные программы «Сбербанк страхование жизни» — на 79%.

— Какими?

— Это и хорошо известная система индивидуальных инвестиционных счетов. Поместив на них средства, клиент может получить еще и вычет по НДФЛ. Это и индивидуальные пенсионные планы.  Они позволяют копить  на будущую пенсию в СберНПФ,  также получая право на налоговый вычет. По закону НПФ не может начислить отрицательную доходность, поэтому пенсионные продукты можно считать безубыточными. Кроме того, исторически доходность по ИПП  выше инфляции и ставок банковских вкладов. За последние 5 лет среднегодовая доходность СберНПФ составила 7, 29%. По пенсионным накоплениям нам, конечно, еще далеко до мировой практики. В мире в среднем по 60-80% сбережений на пенсию люди формируют себе сами. При том не только самостоятельно, но еще и активно копят с работодателем с помощью корпоративной пенсионной программы  и только оставшуюся часть — с  государством. В России пока наоборот.

— Новой российской государственности самой едва-едва 30 лет. Как обычным людям, привыкшим, что государство все решает за нас, приучить себя планировать на столько лет вперед?

— Да, мы не знаем, что будет через несколько десятилетий: с рублем, долларом, золотом, даже с планетой Земля. Но если говорить о стратегии инвестирования, выход есть. Существует такое понятие как «модельный портфель», в качестве примера: 40% — валюта, 40% — депозит, по 10% — акции и золото. Это не универсальная рекомендация, и периодически нужна ребалансировка — хотя бы раз в полгода: докупать подешевевшее, продавая подорожавшее. За последние десятилетия именно такой портфель показал оптимальное соотношение показателей надежность и доходность.

— Итак, тратить все здесь и сейчас неразумно, начать копить — сложно. Как быть?

— Для начала попытаться осознать, что без накоплений ты находишься в зоне риска. В случае форс-мажора с доходами придется что-то продавать. Как правило, что-то нужное, иначе от него бы уже давно избавились. Как правило срочно, а значит, теряя в цене. А если продать нечего? В любом случае, нужно начинать задавать себе правильные вопросы: что будет со мной через десять или двадцать лет, что будет с моим будущим? К сожалению, многих это пугает, а зря. Это не абстрактный вопрос, а вопрос управления собственными деньгами и жизнью.

— Как не бояться задавать себе такие вопросы?

— Мне кажется, это должны говорить детям со школы. А лучшего примера для детей, чем родители, быть не может. Нужно начинать с детских копилок, с правильных посылов для ребенка: купить тебе 10 жвачек — или вместо этого что-то более дорогое и нужное тебе? Да, сейчас нам на помощь все шире приходят новые технологии, мир стремительно меняется, становятся доступными для инвестирования активы, о которых 10 лет назад никто не говорил. Но без философии сбережения, создания надежного будущего для себя и своей семьи, постановки правильных финансовых целей любые инструменты, как бы они ни были великолепны и функциональны, бессмысленны. Это же так важно: прийти домой с работы, сесть в кругу семьи, налить чаю и понимать, что ты спокоен за будущее. Что у тебя все предусмотрено, что на каждый негативный сценарий или неожиданное событие в жизни есть ответ. Когда каждый возьмет ответственность за себя и своих близких в свои руки, тогда, мне кажется, и вся страна будет жить немного иначе — богаче, стабильнее и счастливее, чего я всем желаю!

– Ирина Гаврииловна, во сколько лет женщины выходят на пенсию?

– Основной вид пенсии, которую назначают большинству граждан – это СП по старости.

Хочу напомнить, что ранее женщинам устанавливалась пенсия в 55 лет. С 2019 года происходит поэтапное повышение пенсионного возраста (ежегодно на 1 год). Например, в 2023, 2024 годах право на пенсию будут иметь женщины не моложе 58 лет, в 2025, 2026 годах – женщины не моложе 59 лет. С 2028 года женщины будут выходит на пенсию в 60 лет.

– Если у женщины двое детей, сможет ли она выйти на пенсию не в 60 лет, а раньше? И какое количество детей дает маме такую возможность?

– Только жительницы севера могут выйти на пенсию досрочно, в 50 лет, при наличии 2 детей. При этом им необходимо выработать 20 лет страхового стажа, из которых 12 лет - на Крайнем Севере или 17 лет - в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера.

На досрочное назначение пенсии имеют право женщины с тремя, четырьмя, пятью и более детьми.

Если у женщины трое детей, она сможет выйти на пенсию в 57 лет (на 3 года раньше общеустановленного пенсионного возраста). Если у женщины четыре ребенка – в 56 лет (на четыре года раньше). Женщины, имеющие пять и более детей, могут выйти на пенсию в 50 лет.

При этом многодетным женщинам, чтобы претендовать на досрочное назначение пенсии необходимо выработать в общей сложности 15 лет страхового стажа.

– Если у женщины с северным стажем только один ребенок, она уже не может претендовать на пенсию в 50 лет?

– Нет. В этом случае (опять же при соблюдении требований к выработанному стажу) женщина выйдет на пенсию в 55 лет. Для северян по-прежнему возраст выхода на пенсию на 5 лет раньше, чем общеустановленный.

Минимальный северный стаж для досрочного назначения пенсии не поменялся и по-прежнему составляет 15 календарных лет в районах КС и 20 календарных лет в МКС. Требования по общему страховому стажу аналогично сохранились и составляют 20 лет для женщин.

– Что в пенсионном законодательстве предусмотрено для женщин, воспитывающих детей-инвалидов?

– Мама ребенка-инвалида имеет право на досрочное назначение пенсии в 50 лет. При этом для мамы необходимо не менее 15 лет страхового стажа. Даже если у ребенка со временем будет снята инвалидность, право на досрочную пенсию сохраняется.

– Если у женщины очень большой трудовой стаж. Может ли она выйти на пенсию досрочно?

– Да, в законодательстве предусмотрена досрочная пенсия за длительный стаж.

У женщин с длительным трудовым стажем есть возможность назначить досрочную пенсию по старости. Для того чтобы воспользоваться этой нормой закона, стаж, женщины должен составлять 37 лет. Это позволит выйти на пенсию на 2 года раньше общеустановленного пенсионного возраста, но не ранее 55 лет.

Необходимо отметить, что в длительный стаж (37 лет) не включается уход за ребенком. В такой стаж засчитываются только периоды трудовой деятельности, которые выполнялись на территории России, а также период получения пособия по обязательному социальному страхованию в период временной нетрудоспособности.

140 женщин в Хабаровском крае такой возможностью уже воспользовались.

– Входит ли в стаж период, когда женщина ухаживает за ребенком?

– Да. Периоды ухода за каждым ребенком до достижения им возраста 1,5 лет учитываются в стаж при установлении пенсии (но не более 6 лет). Кроме учета в стаж, за данные периоды начисляются пенсионные коэффициенты.

– Правда ли, что время ухода за вторым и третьим ребенком выгоднее для пенсии, чем уход за первым?

– Да, размер индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), который формирует пенсионные права мамы, находящейся в отпуске по уходу за ребенком, зависит от количества детей. Уход за первым ребенком составляет 1,8 ИПК за год, за вторым ребёнком - 3,6 за год, за третьим и четвертым - 5,4. Таким образом, при наличии 4 детей величина ИПК за периоды ухода за ними составит 24,3.

– Бывают случаи, что женщины во время отпуска по уходу за ребенком выходят на работу. Как это отразится на их будущей пенсии?

– Если несколько периодов совпадают по времени, то при назначении пенсии учитывается только один из них – наиболее выгодный. При этом у женщины есть выбор: или учесть периоды работы или периоды ухода (независимо от того, что в это время женщина работала). При расчете пенсии выбирается наиболее выгодный вариант.

– Если семья примет решение, что мама выйдет на работу, а папа оформит отпуск по уходу за ребенком. Будет ли ему засчитано в стаж это время? Или это актуально только для мам?

– Для пап это тоже актуально. Семья вправе решать, кому идти в отпуск по уходу за ребенком: отцу или матери. От этого будет зависеть, кому из родителей полагаются коэффициенты к пенсии. Периоды ухода за детьми засчитываются в стаж одному из родителей: или маме или папе. 

– Если женщине пенсия уже назначена, но младшие дети ещё учатся, полагается ли в этом случае прибавка к пенсии?

– Да, мамы, получающие пенсию, имеют право на повышенную фиксированную выплату к СП на детей не старше 23 лет.

На детей до 18 лет увеличенная фиксированная выплата к пенсии устанавливается без каких-либо условий, в том числе независимо от факта учебы. Для ее получения необходимо подать заявление через электронные сервисы (сайт СФР, ЕПГУ) либо в клиентскую службу Отделения СФР.

В том случае, если ребенок достиг 18-летия, повышенная фиксированная выплата устанавливается при условии, что он обучается по очной форме в образовательном учреждении. При этом тип и вид учебного заведения, в котором обучается ребенок, не имеет значения. Это может быть государственное или коммерческое учебное заведение, на платной или бесплатной основе.

– Что нужно сделать, чтобы получать такую добавку?

– Для установления повышения фиксированной выплаты на детей старше 18 лет следует обратиться в клиентскую службу с заявлением и подтвердить факт обучения справкой из учебного заведения об очной форме обучения.

– Еще один вопрос от женщины, которой недавно исполнилось 55 лет, но она была вынуждена оставить работу, чтобы ухаживать за больной мамой. Потеряет ли она стаж при назначении пенсии?

– Нет, не потеряет. По пенсионному законодательству периоды ухода трудоспособного лица за инвалидом 1 группы, ребенком-инвалидом и престарелым в возрасте 80 лет и старше включаются в стаж при определении права на пенсию и при исчислении ее размера.

– Чтобы вы посоветовали женщинам, которые только формируют свои пенсионные права? На что обратить особое внимание?

– Я хотела бы им посоветовать контролировать состояние своего ИЛС. Они будут знать всё о своих пенсионных правах: сколько заработали стажа и ИПК. Это те параметры, от которых зависит право на СП по старости и её размер.

Ознакомление с ИЛС поможет вовремя принять меры, если какие-то периоды трудовой деятельности не учтены. При этом ознакомиться с ИЛС можно не выходя из дома на ​портале ​ госуслуг. Для этого нужно заказать справку (выписку) о состоянии ИЛС.

– Куда можно обратиться с вопросом по назначению пенсии?

– Заявление на назначение пенсии можно подать в СФР, не выходя из дома, на портале госуслуг. Можно по предварительной записи обратиться в КС СФР или в МФЦ.

– Как можно задать свой вопрос в СФР?

– Для оперативного ответа с вопросом общего характера можно обратиться в аккаунт отделения в соцсетях: Вконтакте, Одноклассники или Телеграм, можно позвонить по телефону единого контакт-центра: 8 800 100 00 01. Консультацию, требующую погружения в персональные сведения, также дадут операторы единого контакт-центра, если у клиента есть секретное «кодовое слово». Также можно написать в онлайн-приемную на сайте СФР.

– Надо ли приносить документы, если подал   заявление на назначение пенсии на госуслугах?

– Не надо, если вы ознакомились со своим индивидуальным лицевым счетом (ИЛС), проверили полноту сведений о стаже и заработке и проставили отметку о согласии с назначением пенсии по сведениям персонифицированного учета.

Если на ИЛС отсутствуют какие-либо сведения, тогда отметку ставить в заявлении не надо и следует принести подтверждающие документы в клиентскую службу СФР. После этого сведения будут учтены на ИЛС и войдут в расчет пенсии.

– Повысится ли надбавка к пенсии за детей для работающих пенсионеров в 2023 году?

– Надбавка за иждивенцев устанавливается к фиксированной выплате, которая входит в страховую пенсию. Пенсия ежегодно индексируется у всех пенсионеров, но в увеличенном размере выплачивается только неработающим. Поэтому надбавка за иждивенцев у работающих пенсионеров увеличена не будет.

– Если есть 30 лет северного стажа и 1 ребёнок, а в этом году исполнится 51 год, когда будет назначена пенсия?

– По «старому» законодательству право на пенсию за работу на «севере» наступило бы в 50 лет, но с учетом изменений и переходного периода право на пенсию у вас будет в 54 года.

– Если дочь - студентка очного отделения работала один месяц в лагере, могут ли в таком случае убрать надбавку к пенсии за иждивенца? Ведь ребенок пенсионера работает не на постоянной основе, а всего несколько недель в год?

– Да, в этом случае выплата надбавки прекратится. На период работы иждивенца надбавка не полагается. О факте его работы необходимо сообщить в Социальный фонд. Но после прекращения трудовой деятельности, можно снова подать заявление на установление надбавки.

– Ещё такой вопрос пришел в редакцию «С 2020 года я являюсь мамой ребёнка-инвалида. По этой причине я работаю на 0,5 ставки. Сказывается ли мой неполный рабочий день на набор пенсионных баллов, на мою будущую пенсию и т.д.»?

– Да, скажется. В этом случае будет сформировано меньше пенсионных коэффициентов, чем, если бы вы работали полный рабочий день. От ИПК зависит размер пенсии. При этом страховой стаж формируется в полном объеме. Вы, как мама ребенка инвалида, сможете выйти на пенсию досрочно, если у вас будет выработано 15 лет страхового стажа и не менее 30 пенсионных коэффициентов.

– И последний вопрос от читателей: «Я получаю пенсию 4 года, на иждивении - несовершеннолетний сын. В январе следующего года ему исполнится 18 лет, но он ещё будет школьником. Будет ли мне сохранена эта доплата к пенсии или нет? И будет ли вновь назначена при его поступлении на очное отделение вуза»?

– Надбавка положена на весь период обучения. Когда ребенку исполнится 18 лет, нужно представить справку, что он учится в школе. Выплата будет продлена по 31 августа. При поступлении в вуз, нужно будет представить справку об очном обучении ребенка. В этом случае доплата сохранится.

 

Взрывной рост

«В текущих условиях зарубежные компании российских структур вынуждены искать способы защиты своих активов и продолжения деятельности. Будучи управляющей компанией САР на о. Русский, Корпорация развития Дальнего Востока и Арктики стремится создать максимально комфортные условия как в процессе редомициляции, так и в рамках текущей деятельности компаний. Сегодня можно с уверенностью говорить, что САР стал востребованным инструментом у бизнеса. В текущем году произошел взрывной рост интереса к САРу со стороны иностранных компаний с российским участием», - сообщил EastRussia директор департамента сопровождения САР КРДВ Павел Шейка.

В том, что в текущих экономических условиях и при росте санкционного давления на компании с российскими бенефициарами интерес к специальным административным районам усилится, уверен и директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.

«Правительство все больше адаптирует САРы к новым санкциям: так, с марта 2022 года был упрощен переезд компаний, расширен список для личных фондов россиян и иностранцев, а также компаний, созданных до 1 марта 2022 года. В том числе приток новых резидентов будет происходить в условиях невозможности компаниям из России регистрировать в странах-членах Европейского Союза новые юрлица», - комментирует эксперт.

По его словам, дополнительный рост числа резидентов САРов также увеличится в связи с тем, что с 1 января 2023 года российские компании, у которых более 25% капитала принадлежит владельцам из офшоров, не смогут получить государственные субсидии и бюджетные инвестиции.

«В текущих условиях – это критический фактор для перевода компании в САР из иностранных юрисдикций», - отмечает Кабаков.

Директор Ассоциации налоговых консультантов Владимир Саськов также соглашается, что роль САР в текущих условиях существенно возрастает.

«Заложенная преференционная законодательная база должна выступить не только драйвером регионального развития, но в значительной степени обеспечить развитие импортозамещающих производств, востребованных всей российской экономикой, - акцентирует он. - Важно отметить, что Минфин России не планирует сокращения налоговых льгот и преференций, предоставленных резидентам САР, что выступит благоприятным фактором в реализации долгосрочных инвестиционных проектов».

Защита активов

Напомним, изначально цели создания САР были направлены на деофшоризацию российской экономики и привлечение капиталов и инвестиций в РФ. Резиденты режимов «особого благоприятствования» получают  льготы: отсутствие валютного контроля, снижение ставки налога на прибыль, возможность скрывать данные об учредителе и директоре в ЕГРЮЛ, режим «одного окна» для инвестора и другие.

«Регистрация в САР и получение статуса международной холдинговой компании позволяет компаниям иметь статус валютного нерезидента Российской Федерации, использовать льготы по налогу на прибыль (в частности, в разрезе доходов от продажи акций, дивидендов, процентов, роялти) и в целом иметь условия не хуже, чем в иностранных оффшорных юрисдикциях», - пояснили агентству в Корпорации развития Дальнего Востока и Арктики.

По данным КРДВ, сегодня у иностранных компаний, планирующих переезд в Россию, возникают ряд сложностей, связанных с ограниченной логистикой, санкционным давлением, отказом местных провайдеров/ регистраторов/ консультантов от сотрудничества.

«Введённые в текущем году правительством России временные меры по упрощению процедур редомициляции стали важным аспектом, поскольку без таких мер некоторые компании просто не смогли бы осуществить переезд в САР по формальной причине», - рассказали в Корпорации.

Успели вовремя

С 2018 года на территории Российской Федерации действуют два САРа. Это острова Русский (Приморский край) и Октябрьский (Калининградская область), где зарегистрированы 108 компаний.

При этом с января 2022 года количество сменивших прописку «офшоров» превысило данные 2021 года (34 компании). Только за 4 месяца 2022 года САРы принесли в российский бюджет РФ более 4 млрд рублей налоговых поступлений.

«Офшор» на о. Русском развивается пока не так активно, как на о. Октябрьском. Начиная с 2018 года, когда заработал особый налоговый режим, туда зашли 11 компаний, ранее находившиеся под иностранной юрисдикцией. Ещё одна находится в процессе регистрации. Интерес к регистрации в САР проявляют и российские холдинговые структуры, но пока ни одна российская компания не переехала, отметили в КРДВ.

В числе первых резидентов - международная компания «Финвижн Холдингс» Артура Аветисяна, основной акционер банка «Восточный», и «Доналинк» Андрея Мельниченко, главного бенефициара «Сибирской угольной энергетической компании» (СУЭК).

В 2021 году на Русский переехала «дочка» СУЭК «СУЭК ЛТД» .

10 декабря 2021 года Корпорация развития Дальнего Востока и Арктики сообщила, что группа «Интеррос» завершила редомициляцию своей кипрской компании «Интеррос Капитал», которая контролирует 31,5% акций ГМК «Норильский никель».

А в непростом 2022-м году САР на о. Русском приобрёл больше резидентов, чем за всё время своего существования с 2018 года. Сразу 6 компаний пополнили реестр его участников.

В марте островную «прописку» получила «Уорлд Боат Сервис лтд», специализирующаяся на перевозке грузов морскими судами заграничного плавания. Затем АО «Вандл Холдингс Лимитед», через которую Саид Керимов владел 76,34% одной из крупнейших золотодобывающих компаний в России «Полюс», передислоцировалось с Кипра во Владивосток (позже попавший под санкции бизнесмен продал 29,99% «Полюса» «Группе Акрополь», а потом и вовсе пожертвовал 100% МКАО «Вандл Холдингс Лимитед» Фонду поддержки исламских организаций).

В июле резидентами приморского САР стали ООО «Хорвик», специализирующееся на деятельности холдинговых компаний и консультировании по вопросам коммерческой деятельности и управления, а также ООО «Руссоль лимитед» - крупнейший частный производитель соли в России.

В августе реестр резидентов пополнило ООО «Алтрасо Венчурз» - основной владелец «Восточной горнорудной компании».

В сентябре ООО редомициляцию завершило ООО «Рашмор», владеющее сетью школ английского языка Ufirst.

По состоянию на 1 полугодие 2022 года участники САР на о. Русский создали 27 рабочих мест, осуществили инвестиции на сумму 388 млн рублей и уплатили более 2,2 млрд рублей в бюджеты различных уровней, из них более 1,3 млрд рублей в бюджет Приморского края.

Дискурс поменялся

Нельзя не отметить, что о преференции специальных административных районов было сломано немало копий.

Некоторые эксперты открыто называли САР «вредоносным» режимом, критикуя их за возможность конфиденциального владения и управления компаниями. «Когда российские юрлица, которые ведут бизнес в России, находятся за пределами российского налогообложения и российской юрисдикции, это обкрадывание российского бюджета», - утверждали оппоненты. Звучали и мнения о том, что режим САР может нарушить межправительственное соглашение и грозит России исключением из системы международных расчётов, порождая совершенно неконтролируемые риски в плане противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Долгое время риск попасть под санкции называли главным сдерживающим фактором развития САР.

Однако после 24 февраля 2022-го года дискурс изменился. Самые «страшные» санкции уже случились. Положение России, как субъекта международного финансового рынка, изменилось коренным образом.

Директор приморской компании «Центр независимых налоговых экспертиз» Галина Ткаченко отмечает, что сегодня бизнесмены начинают убеждаться в том, насколько небезопасно держать свои капиталы за границей.

«И имущество, и денежные средства российских компаний подвергаются необоснованным взысканиям и арестам. Выиграл тот, кто вовремя перешёл под российскую юрисдикцию и сосредоточил свои активы на территории РФ, - комментирует собеседница. – С другой стороны, большинство стран закрыли возможность вывода капиталов из иностранных банков, и сейчас главный вопрос состоит в том, насколько реально вернуть денежные средства из недружественных государств. Тем более что крупные иностранные банки начинают объявлять банкротства».

Кандидат экономических наук, директор департамента финансов Школы экономики и менеджмента ДВФУ Елена Бережнова отмечает, что в условиях неопределённости сложно делать прогнозы: «В текущих реалиях многие хозяйствующие субъекты приостановили свою деятельность. Компании, которые взаимодействовали с зарубежными партнёрами, поставили на паузу поставки и пока не заключают договоры. Все ждут, когда можно будет просчитать возможные риски, а значит, заложить их в условия контракта, минимизировать или нивелировать. Я бы воздержалась от прогнозов, пока сохраняется неопределённость влияния внешних факторов на все экономические процессы».

При этом эксперты соглашаются, что 2022-й год показал – безопаснее всего хранить капиталы в родной гавани. Этот принцип ляжет в основу построения новой экономической модели.

Отметим, как сообщает Корпорация развития Дальнего Востока и Арктики, ещё 15 компаний рассматривают возможность редомициляции в Приморский край. Пока информация о них не разглашается.