Тематическое фото. источник: piqsels.com

ВТБ прогнозирует, что в текущем году российские банки выдадут ипотечных кредитов на сумму около 7,6 триллионов рублей, что на 60% больше, чем в 2022 году, и на 33% больше, чем в 2021 году. Однако, в четвертом квартале ожидается снижение спроса на 10% по сравнению с третьим кварталом из-за повышения процентных ставок и регулирующих мер Центрального Банка.

В следующем году прогнозируется уровень ипотечных продаж на уровне до 5,2 триллионов рублей, что будет на треть ниже показателей 2023 года. Сергей Бабин, руководитель отдела ипотечного кредитования ВТБ, представил эти данные перед 14-м Инвестиционным Форумом ВТБ «Россия Зовет!».

Специалисты ВТБ планируют в этом году выдать ипотеку на сумму примерно 1,4 триллиона рублей, что в 1,5 раза больше, чем в прошлом году, и на 11% больше, чем в 2021 году. Это обусловлено высоким спросом в третьем квартале, особенно в сентябре, когда клиенты активно оформляли ипотеки в предвидении повышения ставок и изменений в госпрограммах. Банк прогнозирует, что сентябрьский показатель в 232 миллиарда рублей в этом году не будет превзойден, даже в декабре.

Изменение ценовых параметров рынка привело к его охлаждению, и россияне, заинтересованные в приобретении жилья, сконцентрировались на программах с господдержкой. ВТБ сообщил, что льготная ипотека составляла 64% от общего объема выдач в ноябре, что на 10 пунктов выше среднего показателя за год. В 2024 году ожидается дальнейшее снижение активности на рынке, причем госпрограммы будут основным фактором его поддержания в первой половине года.

Регуляторные меры, направленные на охлаждение рынка ипотеки, сохранят высокие ставки по рыночным программам на протяжении всего следующего года. По словам Сергея Бабина, ключевым вопросом остается сохранение или продление господдержки. Ожидается, что особое внимание будет уделено программе семейной ипотеки, учитывая ее важность для демографической политики государства и стремление российских семей к увеличению жилплощади. На данный момент, семейная ипотека занимает половину всех льготных сделок на рынке.

ВТБ также оценивает, что при сохранении высокого уровня ключевой ставки в 2024 году, программы рефинансирования кредитов могут быть перезапущены только в 2025 году. Россиянам, взявшим ипотеку сейчас, следует учитывать это при планировании выплат.

«По нашей оценке, в этом году сегмент ИЖС на 8% превысит площадь многоквартирного строительства, а доля введенных в эксплуатацию частных домов составит 51% против 49% у МКД. На фоне растущей динамики спроса ИЖС должна быть оказана поддержка, но развитие этого сегмента зависит от его законодательного регулирования. В первую очередь, важен запуск субсидирования ставки проектного финансирования для крупных строительных компаний, которые пока, из-за высокой себестоимости по сравнению с многоквартирными проектами, не предлагают изобилие вариантов в частном домостроении. Для более эффективной работы необходимо и принятие закона об эскроу-счетах в сегменте ИЖС», - добавил Сергей Бабин.