Иркутск
Улан-Удэ

Благовещенск
Чита
Якутск

Биробиджан
Владивосток
Хабаровск

Магадан
Южно-Сахалинск

Анадырь
Петропавловск-
Камчатский
Москва

«Дальнему Востоку сильно помогают, но и бизнесу нужно быть активнее»

Дмитрий Суховерхов о приоритетах Сбербанка на развивающемся востоке страны

В апреле 2017 года председателем Дальневосточного банка Сбербанка России стал Дмитрий Суховерхов, до этого управлявший Ростовским отделением банка. Спустя почти полгода после назначения господин Суховерхов впервые делится своим видением того, как вести банковский бизнес на Дальнем Востоке. О том, достаточны ли существующие меры господдержки бизнеса и имеет ли смысл распространять налоговые льготы на весь макрорегион, какие перспективы имеют развитие высокотехнологичных отраслей и сотрудничество с Китаем, почему растет доля безналичных расчетов, а ипотеку становится брать все проще - в интервью EastRussia.

«Дальнему Востоку сильно помогают, но и бизнесу нужно быть активнее»
Фото: Пресс-служба Дальневосточного банка Сбербанка
«На Дальнем Востоке больше возможностей развивать бизнес»

- Вы в регионе с весны. Ваше общее впечатление?

- Первые впечатления: здесь живут люди энергичные, целеустремленные, неравнодушные к своему бизнесу и окружению. Очень, кстати, напоминает юг России. Кроме того, Дальний Восток - территория с точки зрения развития еще молодая, да еще и состоящая из очень разных регионов. То, что я вижу в бизнес-среде, имеет очень хороший потенциал. Вторая особенность Дальнего Востока, которая не может не бросаться в глаза, - огромное количество местного бизнеса. Европейская часть России в гораздо большей степени охвачена сетевыми компаниями: от парикмахерских до сетей продуктов питания. И это, я считаю, одно из преимуществ нашей экономики – то, что на Дальнем Востоке гораздо больше субъектов экономической деятельности. Больше людей, которые решения принимают на местах. На банковскую деятельность это тоже оказывает влияние.

- Это конкурентный плюс макрорегиона. Но как его использовать с точки зрения превращения в капитал?
- У любого явления есть плюсы и минусы. С точки зрения плюса, наверное, это большая возможность для населения развивать бизнес. В части капиталоемкости – да, у сетей больше возможностей. И дальневосточные цены, это не секрет, ощутимо отличаются от цен в европейской части России - во многом это тоже влияние отсутствия сетей. Мы какие-то рецепты предлагать не готовы, но как обслуживающий банк точно можем работать с любыми категориями: малому бизнесу - дать условия для развития, финансирование, консультирование, крупным сетевым компаниям - предоставить общие решения по управлению.

- Раз вы уже успели пообщаться с бизнесом, на ваш взгляд, что компаниям на Дальнем Востоке нужнее: получить инфраструктуру, на что нацелены меры поддержки последних лет, в частности, территории опережающего развития, или возможность льготного кредитования?

- Знаете, во-первых, регионы Дальнего Востока, и это явно видно, имеют больше помощи со стороны государства, чем любой другой регион России, если вычесть Сочи, может быть, Москву и Санкт-Петербург. Это огромные инвестиции, и это очень хорошо заметно, когда ты переезжаешь. В одном Владивостоке было построено за последнее время больше мостов, чем через реку Дон за очень длительное время. Что касается форм господдержки, я считаю, это сильно зависит от самого проекта. Нет общего рецепта для всех. Для кого-то в первую очередь, конечно, нужна инфраструктура, если это производственные площадки. А по финансированию очень хорошие инструменты работают только на Дальнем Востоке – это займы под инвестпроекты «Фонда развития Дальнего Востока и Байкальского региона» (ФРДВ) и «Корпорации развития Сахалинской области». С ФРДВ Сбербанк также реализует программу «Доступный кредит для МСП», в которой отсутствуют ограничения по отраслям, минимальная сумма кредита соизмерима с потребностями малого бизнеса. Совместно с АО «Корпорация МСП» - программу 6,5, в которой максимальный предел по ставкам составляет не более 10,6% годовых, а сумма финансирования - от 10 млн руб. За 2017 год бизнесу Дальнего Востока по программе выдано более 1,2 млрд рублей.

- Этого достаточно?

- Пока не все из этих инструментов в полной мере применимы. Но это, в том числе, задача и Сбербанка - быть проводником для полноценной работы. В то же время, сложно обобщить весь Дальний Восток: субъекты очень сильно между собой различаются. Настолько разных территорий, наверное, нет ни в одном федеральном округе, кроме нашего. И говорить о каком-то универсальном инструменте поддержки нельзя. Мне кажется, здесь задача государства – создавать набор инструментов для того, чтобы предприниматель мог выбирать: каким воспользоваться. А вот как их использовать – это вопрос диалога бизнеса и государства, и мы здесь готовы выступать консультантом.

«Работа с банком – это всегда диалог»

- Какие ключевые консалтинговые инструменты вы можете предложить дальневосточному бизнесу?

- Если мы говорим про инвестпроекты, Сбербанк, бесспорно, является одним из лидеров в части инвестиционного кредитования: не так много финансовых институтов в стране имеют длинные ресурсы, готовые программы, а самое главное – опыт в их реализации. Достаточно проектов на территории Дальнего Востока мы уже реализовали, но у нас еще более глобальные планы. И работа со Сбербанком - это не работа с окном, куда ты закладываешь документы, а потом получаешь готовый результат. Это всегда диалог. Мы даем и финансовую оценку проекту, и даем клиенту возможность оценить плюсы и минусы, чтобы уберечь от ошибок.

- А как-то защитить проект от нестабильности в экономике помогаете?

- В последние годы мы огромное внимание уделяем вопросам сделок на финансовых рынках. Предлагаем уникальные услуги: анализ внешнеэкономических тенденций, внешних торговых сырьевых и валютных площадок, кросс-курсов валют, структурирование сделок с деривативами, разработку продуктов финансовой инженерии. В банке существует подразделение глобальных рынков - специализированная структура, которая имеет полномочия заключать контракты по поручению клиента на сырьевых и валютных биржах, в частности, на МВБ, а также обладает глубокой экспертизой в этой области. Мы предлагаем инструменты для хеджирования стоимости базовых товарных активов: зерна, нефти, газа и нефтепродуктов, металлов, а также стоимости любых валют и процентных ставок. Все большее распространение получают аккредитивы, как цивилизованная и безопасная форма расчетов. Мы развиваем партнерство с китайскими банками, у нас достаточно много проектов. Помощь – это в принципе основа подхода Сбербанка. Мы не продаем какие-то продукты - мы стараемся удовлетворить потребность. Наша задача выявить потребности клиента и предложить для этого самые лучшие инструменты. Консультирование начинается уже с этого этапа, поскольку число продуктов в банках неисчислимо, и клиенту невозможно знать каждый из них.

- Без обращения за кредитом тоже чему-то можете научить?

- Скажу больше: мы предпринимателей уже активно учим. Совместно с Google Сбербанк реализует программу развития предпринимательских навыков «Бизнес класс». Курс включает восемь онлайн-модулей и четыре очных мастер-класса во Владивостоке и Хабаровске. Он состоит из видео-уроков, тестовых заданий, дополнительных материалов и вебинаров, а также подразумевает наставничество и встречи с опытными экспертами. На данный момент на официальном сайте программы — business-class.pro — зарегистрировались более 8 тыс. человек из различных субъектов ДФО. Средний возраст участников, присоединившихся к проекту — 30 лет. Сфера бизнес-интересов весьма обширна: от розничных продаж до сферы общественного питания. В июле прошел первый воркшоп для предпринимателей. В нем приняли участие более 300 бизнесменов из Хабаровска и Владивостока. Его вел известный московский эксперт в области маркетинга и бизнес-моделирования Константин Холстинин, он рассказывал участникам встречи об исследовании потребителей и применении дизайн-мышления для совершенствования бизнес-моделей. Отзывы клиентов были самые положительные.

«Инновационность Дальнего Востока нужно поддерживать»

- Вы упомянули про сотрудничество с Китаем. Недавно Сбербанк решил создавать с Банком Харбина инвестиционный фонд МТ2 размером $50 млн, нацеленный на инвестирование в стартапы. Как-то дальше и глубже выходить на китайский рынок, манящий всех низкой процентной ставкой, собираетесь?

- С Китаем достаточно тяжело вступить в какие-то конкретные сделки, хотя и хочется: его рынок – это голубой океан, он безграничен, он несравним с рынком нашего Дальнего Востока. Но есть определенные барьеры для входа. По фонду, который вы упомянули. Сбербанк на самом деле является одним из лидеров по кредитованию стартапов, созданию фондов для инвестирования, и здесь, объединяя усилия с китайскими партнерами, мы точно сможем достичь синергии. Однако пока основной объем нашего взаимодействия с Китаем - это все-таки расчетные, конверсионные операции. Мы видим, что китайские партнеры в расширении сотрудничества заинтересованы: несмотря на достаточно короткий срок моего пребывания на Дальнем Востоке, я уже успел побывать в Китае, в том числе на совещании Российско-китайского финансового совета, и мы подписали там ряд соглашений, наметили новые пути развития.

- Пока какой-то высокотехнологичной продукцией, потрясающей воображение, макрорегион похвастаться не может, разве что в оборонной промышленности. Фонду поддержки стартапов и высокотехнологичных проектов будет что поддерживать именно на Дальнем Востоке?

- У меня немного другой взгляд на ситуацию. Мы на Восточном экономическом форуме будем представлять президенту Сбербанка Герману Грефу победителей международных олимпиад по робототехнике. Это жители Дальнего Востока, которые, живя здесь, учась здесь, занимают призовые места на олимпиадах. Вообще в моем понимании инновационность региона очень слабо зависит от каких-то территориальных особенностей. На Дальнем Востоке я вижу достаточно мощную поддержку со стороны частного бизнеса. В частности, робототехнику поддерживает компания DNS - один из наших партнеров. Мы собираемся подписать соглашение с ДВФУ о поддержке кафедры компьютерных наук, чтобы поделиться опытом и дать студентам возможность стажироваться в Сбербанке. Может быть, чуть лучше условия в Москве, в Питере, которые собирают лучшие умы. Но мы ближе к Китаю, к Японии. Поэтому здесь я, наверное, больший оптимист, чем вы.

- На Восточном экономическом форуме какие инновации будете презентовать?

- Сбербанк всегда принимает активное участие в ВЭФ. Мы планируем проведение ряда многосторонних встреч с участием зарубежных партнеров банка, правительств субъектов РФ, бизнеса региона, результатом которых станут подписанные соглашения о сотрудничестве, в том числе по направлению реализации крупнейших инвестиционных проектов. Президент, Председатель Правления Сбербанка Герман Греф выступит модератором сессии с представителями МСП Дальнего Востока «Легкий старт! Развитие малого предпринимательства». На этой встрече дискуссия будет посвящена вопросам развития бизнеса, в том числе с помощью новых банковских сервисов. На сессии «Киберпреступность – ключевая угроза цифровой экономике», которую проведет заместитель Председателя Правления Сбербанка Станислав Кузнецов, речь пойдет о том, как обеспечить безопасную интеграцию компаний макрорегиона в экосистему цифрового бизнеса.

Помимо этого, Сбербанк выступает организатором встреч клиентов, заинтересованных в экспорте в Китай или импорте из Китая продукции, с их потенциальными зарубежными партнерами из стран АТР.  В настоящий момент Банк Харбина ведет работу по поиску китайских контрагентов для наших клиентов, возможно подписание четырех и двухсторонних соглашений.

Также в нашем офисе, расположенном в кампусе ДВФУ, мы представим для клиентов новые digital решения. В их числе приложение «Сбербанк инвестор» для покупки и продажи акций и облигаций на фондовой бирже, 3D тур по объектам недвижимости, виртуальная игра «Кибербезопасность», диалоговый бизнес тренажер.

«Революции не нужны – лучше аккуратно совершенствовать инструменты поддержки»

- Кредитные ресурсы для бизнеса вообще становятся доступнее?

- В принципе уровень процентной ставки, которая постоянно снижается, дает гораздо больше возможностей для развития бизнеса и без условий господдержки. Доступ к финансированию улучшается. Есть скорее другая проблема - недостаточная активность в части инвестиций со стороны самих предпринимателей. Такая выжидательная позиция. А с моей точки зрения сейчас хороший момент для того, чтобы начинать новые проекты, тем более что страна все больше ориентируется на внутреннюю экономику. Здесь, может быть, и нам, и органам власти, и СМИ нужно вести работу по освещению этих возможностей, чтобы в конечном счете генерировались новые идеи или развивались действующие производства. Я давно не помню таких ставок и такой доступности длинных денег как сейчас за весь мой более чем 20-летний опыт работы в банковской сфере. И я вижу достаточно ограниченное количество новых проектов.

- Вы считаете, что бизнес осторожничает из-за того, что у него нет информации?

- Не весь бизнес замер. Но информации настолько много, что выделить из нее ту, которая будет полезна именно для тебя, очень сложно. По любому вопросу можно найти диаметрально противоположные мнения, и здесь дело в доверии к источнику информации. Мы видим свою функцию в том, чтобы предоставлять бизнесу верную информацию для принятия решений. 

- А, может быть, и госполитика в отношении Дальнего Востока нуждается в корректировке? Например, сделать макрорегион глобальной зоной free. Освободить дальневосточников от НДФЛ, например, были же такие предложения?

- Знаете, у меня больше эволюционный подход к решению вопросов. Я считаю, что эволюционный подход и выстраивание равномерной деятельности дает лучший результат, чем какие-то революции – то ли угадаешь, то ли не угадаешь. Отменить НДФЛ?  Звучит красиво, а к чему приведет? Что, люди сюда сразу кинутся массово переезжать из центральной России?

- Дать ипотеку под 0%, как это делают для жителей Курильских островов.

- Коэффициенты зарплат, которые есть на Дальнем  Востоке, во многом все это учитывают. И я не думаю, что такие действия приведут к какому-то качественному резкому изменению. Мне кажется, здесь уместнее выстраивание долгосрочной политики на поддержку - то, что я вижу у государства, - на развитие инструментов, аккуратное внедрение новых. Это, с моей точки зрения, более правильно.

- Какие-то отрасли экономики Дальнего Востока можете назвать драйверами развития, если в них вкладывать?

- Первое - строительство, второе - сельское хозяйство, и это актуально для Дальнего Востока, потому что мы многие виды продовольствия сейчас либо импортируем, либо завозим из других регионов. Третье - это транспортная инфраструктура. И еще дополнительно я могу отметить добычу полезных ископаемых и водных биоресурсов и туризм.

«У нас огромный потенциал по внедрению передовых продуктов»

- Какие особые продукты Сбербанк может предложить населению Дальнего Востока?

- Наши огромные расстояния, с одной стороны, порождают проблему доступности финансовых услуг. А с другой, дают большую выгоду от использования современных продуктов. Диджитализация банковского бизнеса – это уже не будущее, это реальность. Люди поняли, что деньги можно переводить со скоростью смс. И там, где есть сотовое покрытие, Сбербанк предоставляет возможности для безналичных расчетов. Я вообще вижу огромный потенциал по снижению доли наличных расчетов, причем на Дальнем Востоке больше, чем в каком-то другом регионе. Те же местные таксисты часто говорят: «Мелочь не ищите, можете по телефону деньги скинуть». Новые финансовые сервисы проникают в нашу повседневную жизнь и становятся привычными. Также продажа товаров и услуг через интернет уже сейчас востребована в регионе. Сбербанк помимо традиционной оплаты на сайте интернет-магазина дает партнерам возможность направлять своим клиентам в письме ссылку на платежную страницу. С нее можно произвести оплату услуг того партнера, который не имеет даже сайта-визитки, а с покупателями ведет общение по электронной почте. Или для магазинов, формирующих свои витрины в социальных сетях, есть возможность получать оплату товара и услуг непосредственно в приложении instagram. Достаточно в комментариях под понравившимся товаром указать адрес электронной почты и на нее придет ссылка на интернет-страницу для онлайн-расчетов.

 - Насколько растет доля тех, кто предпочитает проводить платежи онлайн?

- Аудитория активных пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» превысила аудиторию онлайн-банкинга. На Дальнем Востоке за первое полугодие 2017 года по сравнению с первым полугодием 2016-го года количество совершаемых транзакций в приложении выросло – до почти 16 млн. Для веб-версии рост составил 2,5% - на сегодня это 8 млн транзакций.

- Взять кредит онлайн, совсем без визита в банк, уже можно?

- Да, вы можете получить потребительский кредит без посещения офиса, подав заявку через «Сбербанк Онлайн». Денежные средства при этом клиент получает на банковскую карту или счет. Через сервис «ДомКлик» любой клиент может подать заявку и получить решение по заявке на ипотечный кредит в любое время и в любом месте. Офис клиент может посетить непосредственно для получения займа. Приложение для iOS и Android позволяет отслеживать этапы сделки, обмениваться документами, просто фотографируя их на смартфон, и общаться со своим ипотечным менеджером. С начала 2017 года 8% клиентов Дальневосточного Сбербанка оформили заявки на ипотеку с помощью «ДомКлик», через него выдано 4% объемов кредитов. Там же, на портале, можно задать вопрос по ипотеке и получить консультацию в режиме 24/7, а также подобрать недвижимость. Еще один прорыв – в августе прошлого года Сбербанк и Росреестр запустили совместный сервис электронной регистрации права собственности на недвижимость. Им уже воспользовались более 50% клиентов Сбербанка на Дальнем Востоке, в том числе и те, кто приобретал недвижимость без кредитных средств, либо в другом регионе России. Сервис позволяет подать документы на регистрацию перехода права собственности в электронном виде, сэкономить на госпошлине, снизить процент по ипотеке.
Что на Дальнем Востоке произошло за неделю и кому это выгодно?
Эксклюзивная аналитика от EastRussia – каждый вторник в вашем почтовом ящике