Иркутск
Улан-Удэ

Благовещенск
Чита
Якутск

Биробиджан
Владивосток
Хабаровск

Магадан
Южно-Сахалинск

Анадырь
Петропавловск-
Камчатский
Москва

Как в Хабаровске безопасно застраховать свою жизнь и заработать на этом?

Партнерский материал. Совместно с банком «Открытие»

Как в Хабаровске безопасно застраховать свою жизнь и заработать на этом?
1 Что случилось?

В Хабаровском крае набирает обороты рынок страхования жизни. По оценкам экспертов, сборы в этом сегменте в регионе за 2018 год превысили несколько миллиардов рублей. Между тем, вложив деньги в инвестиционное страхование жизни, клиенты сталкиваются с рядом сложностей. О чем идет речь и как избежать потенциальных проблем? И можно ли вообще на этом заработать?


2 Что такое инвестиционное страхование жизни?

Инвестиционное страхование жизни (ИЖС) — продукт, состоящий из двух частей. Во-первых, это непосредственно страхование жизни клиента. Во-вторых, финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денег в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.). Простыми словами: вы платите страховщику деньги, а он вкладывает их в разные активы и таким образом преумножает их, а сам зарабатывает на комиссии клиента.

По классическим стандартам по договору ИЖС деньги застрахованному или его родственникам выплачиваются в двух случаях: он доживает до окончания действия договора или в случае смерти по любой причине. Выплачивается страховая премия: 100% внесенного взноса плюс заработанный инвестиционный доход. Например, программа ИЖС банка «Открытие», с которым мы написали этот материал, предусматривает возможность получения инвестиционного дохода от размещения в инструменты фондового рынка.


3 С какими неприятностями можно столкнуться?

Эксперты рассказывают, например, о ситуациях, когда представитель страховой компании не предупредил клиента, что в случае расторжения договора он потеряет вложенные деньги, а не только доход с них. Или когда досрочный разрыв договора не был предусмотрен в принципе, даже с комиссией и когда компания исключила выплату по смерти застрахованного, несмотря на то, что обычно страхование жизни именно это и подразумевает.


4 На что надо обращать внимание?

Прежде всего, очень внимательно читать договор при покупке полиса, и, конечно, обращаться в организации, предоставляющие услугу на максимально прозрачных условиях. Так, среди ключевых преимуществ ИЖС банка «Открытие»

  • 100% гарантия возврата вложенных денег по окончании договора;

  • конфиденциальность вкладов — отсутствие необходимости декларировать вложенные средства;

  • действие договора 24 часа в сутки в любой точке мира.

А еще по условиям банка, выплаты не подлежат разделу при разводе или конфискации, а получают их только те лица, которые указаны в договоре. Кроме того, предусмотрена возможность получения налогового вычета и льготный режим налогообложения, освобождение от налогов по наследуемым выплатам и выплатам по рискам.


5 Можно ли снизить риски и как это сделать?

Существует несколько основных рекомендаций. Во-первых, проверьте до заключения договора, какую сумму вы теряете в случае его досрочного расторжения. Большинство программ рассчитаны на 3-5 лет. При этом клиента не всегда предупреждают, что в случае расторжения договора он потеряет не только заработанный за это время инвестиционный доход, но и часть своих вложений.

Во-вторых, время от времени фиксируйте свой инвестиционный доход. Это возможность потребовать отчет о сумме вашего инвестиционного дохода и, в случае если доход есть, по вашему заявлению зафиксировать его (то есть сделать несгораемым и возвратным по окончании срока действия договора).

В-третьих, сохраняйте не только страховой полис, но и договор, и квитанцию об оплате. Наконец, не скрывайте имеющихся серьезных заболеваний. Если диагноз будет намеренно скрыт, но обнаружится в медицинских документах, то после смерти застрахованного его наследники ничего не получат.


6 Будут ли изменяться условия ИЖС? 

Эксперты называют рынок страхования жизни быстрорастущим, но от прогнозов как он будет меняться, пока воздерживаются. Тщательно анализируйте условия. Например, банк «Открытие» в рамках программы ИЖС предлагает минимальную сумму страхования от 50 тыс. рублей единовременно на срок страхования от 3 до 5 лет. При этом дожитие до окончания действия договора гарантирует выплату 100% страховой суммы + дополнительный инвестиционный доход. Если случится смерть по любой причине — выплату 100% страховой суммы и дополнительный инвестиционный доход, а смерть из-за несчастного случая — выплату 200% страховой суммы + дополнительный инвестиционный доход.