Иркутск
Улан-Удэ

Благовещенск
Чита
Якутск

Биробиджан
Владивосток
Хабаровск

Магадан
Южно-Сахалинск

Анадырь
Петропавловск-
Камчатский
Москва

Любое развитие требует финансирования

Любое развитие требует финансирования

Владимир Селиванов, управляющий ВТБ24 в Хабаровском крае:

- Периоды экономических «спадов» и «взлетов» неизбежны как составляющая эволюции. В условиях замедляющейся экономики давление на себе чувствует и малый бизнес. Однако предприниматели Хабаровского края не уходят с рынка, продолжают развиваться и инвестировать в новые проекты.

Из наиболее активных отраслей стоит отметить строительство и сегмент HoReCa. Большой спрос на кредиты также идет со стороны различных торговых компаний. Безусловно, не стоит ожидать высокой доли в ВВП от сегмента малого бизнеса. Но именно этот сегмент формирует качественную часть инфраструктуры – торговля (оптовая и розничная), рестораны, транспортные услуги, строительные услуги.

На сегодняшний день в Хабаровском крае зарегистрировано около 33 тысяч субъектов малого бизнеса. Доходность и устойчивость всех этих предприятий во многом зависит от внешних факторов: налоги, доступное финансирование, основные средства, технические условия, оперативность принятия решений надзорными и регламентирующими органами.

Что здесь изменилось за последнее время? Во-первых, появились многофункциональные центры, реализующие принцип «одного окна». Они стали хорошим подспорьем для предпринимателей и ускорили решение многих вопросов, возникающих в процессе ведения бизнеса. Популяризация фондов поддержки малого предпринимательства, расширение списков приоритетных отраслей, увеличение суммы и сроков предоставления поручительства – все это увеличивает доступность финансирования бизнеса.

Кроме того, более лояльными в вопросах финансирования становятся и банки. Появляются новые продукты как кредитные, так и депозитные, позволяющие предпринимателям развивать бизнес. Например, компания, имеющая в ВТБ24 расчетный счет, может самостоятельно и оперативно разместить депозит на срок от 1 до 90 дней через систему «Банк-Клиент» под максимальный процент. Возможность размещения депозитов доступна не только юридическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям. Депозиты на короткие сроки – очень востребованная услуга, т.к. это позволяет предприятию эффективно использовать свои свободные средства. И такие операции надо проводить постоянно. В масштабах года будет виден и существенный результат – отдельная статья доходов.

Что касается кредитования, в нынешних реалиях банки нуждаются в надежных инструментах управления рисками. Например, применение более жестких требований по залогам для «слабых» отраслей, предоставление индивидуальных условий погашения кредита, применение более взвешенных подходов при расчете долговой нагрузки на выручку, на прибыль. В конце прошлого года банк пересмотрел рисковую политику и ограничил выдачу экспресс-кредитов, теперь мы их выдаем только хорошим заемщикам. Впрочем, «малый бизнес» не значит «неокрепший», ведь согласно законодательству под малым бизнесом подразумеваются предприятия с выручкой до 400 млн рублей в год. Любое развитие требует финансирования. И банки готовы финансировать бизнес, который твердо стоит на ногах и объективно оценивает свой потенциал.

Недостаточный уровень финансовой грамотности предпринимателей зачастую является стоп-фактором для дальнейшего развития. Некоторые заемщики просто не могут адекватно оценить свои бизнес-перспективы, в том числе с точки зрения возможных кассовых разрывов и возврата кредитных средств. Здесь, конечно, мы помогаем им в планировании, разъясняем вопросы рационального ведения учета деятельности предприятия. В результате получаем реальную картину, из которой становится ясно, способно ли предприятие обслуживать долг, т.е. кредит банка.

Вспомню случай с одним из наших клиентов-ритейлеров, который занимается продажей обуви известных брендов. Он опытный предприниматель, активно пользуется банковскими продуктами: у него уже был инвестиционный кредит на строительство и банковская гарантия для обеспечения контракта. Также ему был нужен кредит на пополнение оборотных средств, на который он и подал заявку. Сведя баланс и денежный поток предприятия, наш кредитный аналитик обнаружил довольно любопытные факты. Например, факт хищения товарно-материальных ценностей. Иными словами, бухгалтер предприятия продавал часть обуви «налево», а владелец, естественно, ничего об этом не знал. Управленческий учет в компании был нарушен, и предприниматель не мог разобраться в этом самостоятельно. Таким образом, банк не только профинансировал предприятие, но и предотвратил существенное недополучение прибыли для компании в будущем. А нечистый на руку сотрудник был уволен.

Таких историй – немало. Банк заинтересован в надежных заемщиках и прикладывает все усилия для того чтобы его клиенты развивались и были успешны. Кстати, в рамках акции «Привилегия для Вашего бизнеса» у наших клиентов есть возможность рефинансировать кредиты сторонних банков в ВТБ24 на более выгодное условия по процентной ставке и более удобные условия обслуживания долга. Подать заявку по этой акции можно до 30 сентября 2014 года.

В связи с вступлением в силу закона №44-ФЗ активно развивается институт банковских гарантий. Гарантии необходимы для обеспечения заявок на участие в тендере, аукционе или конкурсе по госконтракту. Этот продукт актуален не только для компаний, участвующих в обеспечении госконтрактов. Основная цель гарантий – дополнительное обеспечение интересов сторон, участвующих в коммерческих сделках. Они защищают компании малого бизнеса от невыполнения обязательств со стороны партнеров. Преимущества не только в стабильности, но и в возможности не отвлекать деньги из оборота. Это эффективная альтернатива кредиту, что в ряде случаев значительно удешевляет сделку.

Говоря о перспективах, стоит отметить, что стабилизация экономики в России, безусловно, будет вести к укреплению позиций малого бизнеса и его расширению. Но бизнесу надо учиться приспосабливаться и оперативно реагировать на рыночную ситуацию. Менее «устойчивым» отраслям стоит думать о развитии альтернативных направлений. Более «устойчивым» – взвешенно подходить к рискам и инвестициям.