Иркутск
Улан-Удэ

Благовещенск
Чита
Якутск

Биробиджан
Владивосток
Хабаровск

Магадан
Южно-Сахалинск

Анадырь
Петропавловск-
Камчатский
Москва

Жилфин: осознанное потребление с дальневосточной спецификой

Повышение финансовой грамотности жителей ДФО обсудили в рамках Восточного экономического форума

Благодаря Проекту Дальневосточный жилфин в рамках общего проекта РФ и МБРР «Содействия повышения уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ», призванный подковать потребителей услуг ЖКХ в вопросах финансовой грамотности, провел очное мероприятие на Дальнем Востоке. Сессия, посвященная этой важной теме, прошла в рамках ВЭФ-2019.

Жилфин: осознанное потребление с дальневосточной спецификой
Дальний Восток идет по пути опережающего социально-экономического развития. Однако за рамками этого движения остается такой важный аспект жизни, как финансовая грамотность в вопросах ЖКХ, покупки и аренды жилья. Периферийный регион с низкой плотностью населения подвержен рискам всевозможных мошенничеств. Здесь все еще актуальны злоупотребления, с которыми уже научились бороться жители центральной России. Чтобы растиражировать опыт западных регионов среди дальневосточников, проект Жилфин проведет в регионе ряд мероприятий, обучит консультантов и распространит комплекс методических материалов, помогающих потребителям сориентироваться в быстро меняющихся условиях жилищной сферы.

Ипотека без рисков
Проект Жилфин стартовал в 2016 году в рамках программы Минфина РФ по повышению финансовой грамотности и защите прав потребителей финансовых услуг. Базовыми регионами стали Свердловская, Курганская и Воронежская области, первые мероприятия прошли в Москве, Екатеринбурге, Калининграде, Казани и Волгограде. Было проведено социологическое исследование, которое выявило проблемы потребителей жилищно-коммунальных услуг, их специфику в каждом регионе. При тиражировании опыта на дальневосточный регион эксперты также будут опираться на местные особенности, среди которых низкая плотность населения, отдаленность от федерального центра, высокая стоимость коммунальных услуг и жилья.

Как отметил главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах в рамках сессии, вопросы купли-продажи, аренды жилья, оплаты платежек касаются всех россиян, но для дальневосточников они особо значимы, ведь в регионе самые дорогие коммунальные услуги. В структуре трат они занимают значительную часть, поэтому важно понимать, за что именно платит потребитель.

Стоимость коммунальных услуг в месяц на человека в ДФО почти в два раза превышает средний показатель по России. Цена квадратного метра квартиры среднего качества более чем на 30% выше среднероссийской. Доля ветхого жилья в жилом фонде составляет 4% - это в два раза больше среднероссийского уровня.  

На сегодняшний день проект «Жилфин» разработал комплекс информационно-аналитических материалов для населения. Они затрагивают различные темы и проблемы в жилищной сфере. Например, буклет «Защита права собственности несовершеннолетних и недееспособных», «Памятка для покупателя недвижимости», «Ипотечное кредитование», «Дальневосточный гектар», брошюры «Ваша платежка», «Аренда жилой недвижимости», «Управление жилой недвижимостью», «Жилищные права и обязанности».

Как отметили кураторы проекта, методические материалы интересны тем, что в них представлены кейсы, например, каким образом сменить форму управления многоквартирным домом или управляющую компанию.

– Если за рубежом на первом месте в вопросах жилищной грамотности стоят проблемы ипотеки, то в России лидируют коммунальные платежи и аренда жилья. Ввиду исторически сложившихся обстоятельств, жилья в собственности больше, но и проблем с ее обслуживанием много. Собственность есть, доходов нет. С другой стороны наблюдается большое проникновение ипотеки, но при этом много проблем в этой сфере связано с ростом цен, – отметил Антон Табах.

Население заинтересовано в финансовом просвещении. Ведь по официальным данным, задолженность по ЖКХ в России растет быстрее, чем по кредитам, а неудачная сделка с застройщиком может привести к финансовой катастрофе, затрагивающей несколько поколений семьи. Методические материалы для консультантов затрагивают в частности тонкости ипотеки, даются разъяснения, что входит в полную стоимость кредита.

– Мы рассматривали много кейсов. Например, псевдо ипотека, когда под видом кредита потребители подписывают договор под залог недвижимости. В итоге оказывается, что это не кредит, а заем, никак не регулируемый. Таких уголовных дел много. Бывали случаи вплоть до того, что микрофинансовые организации выдавали себя за отделение Сбербанка, используя стандартную форму сотрудников, цвета оформления офиса. В случаях с ипотекой лучше заранее обращаться к юристу, который проверит все нюансы сделки, ведь цена вопроса высока.

При этом эксперты выявили довольно высокий уровень финансовой грамотности населения Дальнего Востока, среди которого есть запрос на более углубленные, профилированные знания.

– Лидерами по финансовой грамотности являются Приморье и Магаданская область, а самый низкий уровень знаний – в Бурятии и Забайкалье, – сообщила руководитель аналитической группы «АНСЭП Центр» Анастасия Подругина.

Разумное потребление
По мнению заместителя декана экономического факультета МГУ Олега Буклемишева, проект Жилфин важный и своевременный, особенно для Приморья, где складывается парадоксальная картина: население убывает, а жилье дорожает. Впрочем, как и во всем дальневосточном регионе.

– Рост стоимости квартир на первичном рынке опережает общероссийский показатель. Человек, задумываясь о приобретении собственного жилья, должен понимать, что происходит на этом рынке, чтобы принять правильное решение. Также важно повышать грамотность населения в вопросах ЖКХ. Мне самому не раз приходилось объяснять людям, что они могут пользоваться льготами для многодетных семей, докторов наук и других категорий граждан. Эти знания нужны всем, чтобы сокращать свои платежки, – сказал он.

Опытом своего региона, где работа по повышению финансовой грамотности уже принесла плоды, поделилась председатель общественной палаты Калининградской области Ольга Аринцева.

– Президент страны поставил задачу вовлечь 30% населения в инструменты прямого участия в управлении территориями к 2024 году. У себя мы пришли к тому, чтобы обучать тьюторов, а они, в свою очередь, учат соседей и друзей. Те, кто прошел обучение, уже начали выходить на гранты, появились маленькие разъяснительные проекты. Из этих ячеек финграмотности рождаются самостоятельные размышления о том, как управлять своей территорией. Таким образом, мы из привычной аббревиатуры «ЖКХ» выходим в более объемное явление, где роль всего некоммерческого сектора становится более значимой, чем можно было предположить еще совсем недавно, – рассказала она.



Материалы Жилфина пользуются популярностью среди населения области. Их ищут, распространяют сами жители. Также разработан учебно-методический комплекс, посвященный финансовым решениям по ЖКХ в бюджете семьи. В нем также дана не сухая теория, а кейсы и их решения.

Кроме этого, в Калининграде выпускается газета, посвященная проблемам ЖКХ, комфортной городской среды и повышению финансовой грамотности населения в этих вопросах.

– Представители управляющих компаний много раз пытались написать честно о себе в существующей прессе, но это не дало результатов. Поэтому организовали выпуск газеты совместными усилиями. Сейчас ее тираж 10 тысяч экземпляров. Издание оказалось востребованным, причем именно бумажная версия. Оно стало органом просвещения в нашем регионе.

По словам общественника, именно в Калининградской области был сделан самый первый энергоэффективный капитальный ремонт многоквартирного дома. Потребители озадачились тем, чтобы из ограниченного бюджета больше оставалось на содержание дома и меньше - на оплату расходуемых ресурсов. Причем здесь появились такие понятия, как расход условно постоянных и условно переменных ресурсов. К первым относятся те, которые расходуются на отопление, водоотведение и т.д. Вторые же относятся к «культурным». Например, если установить в раковине кран с датчиком движения, чистка зубов станет в разы экономнее.

Так, дело, начатое в Калининградской области и поддержанное Жилфином, оказалось выгодно всем сторонам – и владельцам МКД, и управляющим организациям.

Наука о благополучии
О проблемах в жилищной сфере, с которыми сталкиваются жители Приморья, рассказала начальник отдела защиты прав потребителей территориального органа Роспортребнадзора РФ Аралова Мария. На них приходится треть от общего объема жалоб, и в основном они касаются качества оказываемых услуг, работы фонда капитального ремонта. При этом в Приморье действует целевая программа по защите прав потребителей, финансирование которой не предусмотрено, а значит, нет и социальной рекламы. Также работает школа управдома, но по большому счету этого недостаточно, чтобы планомерно повышать финансовую грамотность населения.

– Поэтому работа по просвещению здесь будет востребована. Мы со своей стороны ее поддержим, чтобы потребление, в том числе в сфере ЖКХ, стало более осознанным, – отметила она.

Вопрос о финансовом просвещении среди студентов подняла преподаватель Школы экономики и менеджмента ДВФУ Людмила Васюкова. В этом году команда университета стала победителем Всероссийской олимпиады по финграмотности. В это же время остаются проблемы с построением образовательных программ и встраивания их в образовательный процесс студентов неэкономических специальностей. До этого года они не были охвачены. Почти все преподаватели Школы экономики и менеджмента прошли курс дополнительного профессионального образования по построению курсов финграмотности для неэкономических специальностей.

– В этом году я начинаю читать курс по управлению личными финансами для студентов неэкономических специальностей, где финграмотность по ЖКХ станет первой темой, – поделилась Людмила Константиновна. – К сожалению, у населения есть позиция, что государство придет и наведет порядок в подъезде, а мэр посадит клумбу. Мне хочется, чтобы молодежь понимала, что все в наших руках. Поэтому нужно, чтобы финансовая грамотность стала нормой в образовательном процессе. Она научит людей быть благополучными в этом быстро меняющемся мире.

Сотрудник Лаборатории финансовой грамотности экономического факультета МГУ, эксперт Федерального сетевого методического центра для повышения квалификации преподавателей вузов и развития программ повышения финансовой грамотности студентов, Марина Толстель, в свою очередь, подтвердила, что студенты неэкономических специальностей заинтересованы в получении этих знаний.

– Мы представлены в 30 регионах страны. Помимо того, что мы обучаем преподавателей, как интегрировать курсы финграмотности в образовательные программы, также выезжаем в регионы и общаемся со студентами. Они осознают необходимость этих знаний и даже делятся ими с родителями, друзьями, сверстниками, – добавила она.

Кроме решения насущных проблем населения, проект Жилфин призван объединить усилия для продвижения законодательных инициатив. Например, для тех, кто взял Дальневосточный гектар, остается острой проблема ипотеки. По официальным данным, около 54% гектарщиков планируют строить на участках дома. При этом ипотечные кредиты для них практически недоступны, потому что банки не заинтересованы в выдаче займов на строительство жилья на земле, переданной во временное пользование. Решение этой проблемы под силу только местным законотворцам. Участники обсуждения сошлись во мнении, что самый эффективный способ работы с законодательной властью – это взаимодействие через третий сектор – общественные советы и организации, которые способны донести проблемы до регулятора, обсудить пути их решения.

В рамках проекта Жилфин на Дальнем Востоке пройдут очные просветительские мероприятия для населения и потенциальных консультантов, должностных лиц, будут распространены информационные материалы. По итогам работы состоится семинар в одном из городов ДФО.