Иркутск
Улан-Удэ

Благовещенск
Чита
Якутск

Биробиджан
Владивосток
Хабаровск

Магадан
Южно-Сахалинск

Анадырь
Петропавловск-
Камчатский
Москва

Банковская гарантия:

О важнейшей «пружине» для предпринимательского роста – в десяти вопросах и ответах

Банковская гарантия:
1 Что такое «банковская гарантия»?

Это инструмент, позволяющий подтвердить платежеспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя перед контрагентом для исполнения контракта.

2 Что она даст моему бизнесу?

Пропуск в более высокую «лигу», где заключаются выгодные контракты.

Любая сделка – это риск, поскольку стороны могут оказаться неспособными выполнить свои финансовые обязательства. Например, вернуть аванс, своевременно оплатить таможенные и налоговые платежи, штрафы, пени и неустойки по государственным контрактам.

Банк гарантирует вашу платежеспособность, а значит, контрагент сможет вам доверять, и выгодные сделки не достанутся конкурентам.

Это тем более удобно, что собственные средства остаются при вас, и нет нужды кредитоваться лишний раз.

3 Ок, я – малый бизнес. Какая банковская гарантия понадобится мне для получения госконтракта?

Гарантия на исполнение обязательств. Это очень важно для победителей торгов на получение государственного или муниципального контракта. Чтобы госзаказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию того, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта банк выплатит гарантийную сумму заказчику - в счет покрытия штрафов, пеней, неустоек. Также Сбербанк откроет лимит на гарантию на исполнения обязательств (в рамках лимита гарантия выдается в течении 8 часов и по минимальным суммам). А если для исполнения обязательств клиенту требуются денежные средства, банк может выдать тендерный кредит.

4 А если я хочу участвовать в коммерческих тендерах, какую гарантию может дать мне Сбербанк?

Сбербанк может предоставить вам тендерную гарантию, которую часто требуют организаторы таких торгов. Они таким образом подстраховываются на случай, если победитель тендера откажется поставлять товар или выполнять работы, или выполнит условия контракта ненадлежащим образом.

К тому же, наличие у участника торгов тендерной банковской гарантии – весьма распространенный фильтр, который организаторы используют для отсева сомнительных компаний.

5 Допустим, я получил контракт, но мне нужны средства для его исполнения. Заказчик даст мне аванс, если я воспользуюсь продуктом «Банковская гарантия» от Сбербанка?

Часто заказчик после заключения контракта готов выдать исполнителю аванс, если эти средства нужны ему для выполнения своих обязательств. Но, естественно, он, желая подстраховаться, может потребовать гарантию возврата авансового платежа. Решение? «Бизнес-гарантия» от Сбербанка. Этот продукт включает в себя дополнительное обеспечение исполнения вашей компанией обязательств по сделке в виде гарантии Сбербанка.

6 Поможет ли банковская гарантия, если я хочу сначала реализовать полученный по контракту товар, а потом оплатить его?

Да. Финансовая (или коммерческая) гарантия по контрактам, заключаемым между юридическими лицами предоставляется Сбербанком по обычным коммерческим контрактам на покупку товара или договорам аренды. Она используется для получения длительных периодов отсрочки оплаты счета за полученный товар. В случае договора аренды такая гарантия может заменить обязательный депозит за 1 месяц.

К примеру, продавец требует 100% предоплаты за свою продукцию, но в случае предоставления банковской гарантии дает отсрочку 60 дней. Клиент сначала получает товар, а только после реализации выплачивает деньги за него.

7 Есть еще какая-нибудь «изюминка» данного продукта от Сбербанка?

«Бизнес-гарантия» от Сбербанка работает с 2013 года и охватывает практически все сферы, где малому бизнесу нужна банковская гарантия.

Например, таможенная гарантия. Это письменное обязательство, выдаваемое банком таможенным органам, которое гарантирует оплату вашей компанией таможенных платежей. Такая гарантия, кстати, предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей до 1 года.

Рынок таможенных гарантий весьма ограничен – далеко не каждый банк имеет право выдавать их. Сбербанк такое право имеет, поскольку включен в специальный реестр приказом Федеральной таможенной службы № 683 еще в 2008 году.

Ещё одно преимущество клиентов Сбербанка — возможность получения банковской гарантии в пользу налоговых органов. Это письменное обязательство Сбербанка, выданное в пользу налоговых органов для обеспечения оплаты компанией платежей в ФНС. Партнёр банка получает гарантию уплаты НДС, что дает налогоплательщику возможность получить возврат суммы НДС, заявленной к возмещению в налоговой декларации, еще до завершения камеральной налоговой проверки. То есть получаем живые деньги без проволочек, пускаем их в оборот и зарабатываем.

Такие гарантии ФНС принимает только от очень серьезных банков: уставный капитал – не менее 500 млн рублей, собственные средства – не менее 1 млрд. Сбербанк, естественно, соответствует.

8 Нужен ли залог в виде имущества, чтобы получить банковскую гарантию?

Если речь идет о сумме ниже 15 млн рублей, то Сбербанк не требует, чтобы малое предприятие предоставило обеспечение для получения банковской гарантии. Иными словами, от пользователя «Бизнес-гарантии» залог в виде движимого или недвижимого имущества не нужен, хотя ничто не мешает воспользоваться залогом и поручительством для получения более привлекательных условий.

А для сумм выше 15 млн рублей обеспечение всё же потребуется.

9 Какие документы потребуются, чтобы получить гарантию банка?

Если вы хотите получить гарантию до 15 млн для исполнения коммерческих контрактов с вашими контрагентами, по контрактам по ФЗ 44 и 223, по постановлению 615, то пакет документов минимален:
1.Заявление на предоставление гарантии;
2. Анкета заемщика;
3. Правоустанавливающие документы;
4. Официальная бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
5. Документы по контракту, который должен быть обеспечен гарантией.
Для прочих гарантий дополнительно потребуется бухгалтерская отчетность на пять последних отчетных дат, расшифровки к ней, а также справка по форме банка о доходах и расходах.

10 Ближе к делу. На какой срок и сумму предоставляется гарантия? Какой процент берет Сбербанк?

Гарантия предоставляется на срок от одного до 36 месяцев. Сумма гарантии — от 50 тысяч рублей. Процент – а точнее, вознаграждение банка за выдачу гарантии – от 0.5%.

Нюансы тоже присутствуют. Например, максимальная сумма гарантии определяется платежеспособностью клиента, или же ограничивается номиналом векселя в случае, если обеспечением является вексель Сбербанка. Кстати, сейчас Сбербанк снизил минимальный размер вознаграждения за предоставление гарантийных обязательств - до 2000 рублей.

Итоговая процентная ставка в случае наступления гарантийного случая составит от 10% годовых, но, разумеется, она зависит от финансового состояния клиента.

Срок возмещения банку платежа по гарантии — 3 месяца. Неустойка за несвоевременное возвращение платежа — 0,1 % от просроченной задолженности, начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.


Что на Дальнем Востоке произошло за неделю и кому это выгодно?
Эксклюзивная аналитика от EastRussia – каждый вторник в вашем почтовом ящике